Australische Bank ANZ setzt sich von Rivalen ab und unterstützt Kreditpuffer

Die australische Nummer 4 unter den privaten Kreditgebern, die ANZ Group, hat erklärt, dass sie einen von der Aufsichtsbehörde empfohlenen Puffer für Hypothekenkredite aufgrund der Unsicherheit bei den Zinssätzen unterstützt. Damit unterscheidet sie sich von ihren größeren Konkurrenten, die nach einem Jahr der Zinserhöhungen damit begonnen haben, einige Kreditnehmer auszunehmen.

Gemäß einer Richtlinie der Australian Prudential Regulation Authority (APRA) müssen die wichtigsten Kreditgeber des Landes vor dem Verkauf eines Kredits prüfen, ob ein Kreditnehmer die Rückzahlung leisten kann, wenn die Zinsen um 3 % höher wären.

Aber die Zentralbank des Landes hat die Zinssätze seit Mai 2022 um 4% erhöht, um die Inflation zu bremsen, so dass Tausende von Hausbesitzern nicht in der Lage sind, ihre Kredite gemäß dieser Richtlinie zu refinanzieren. Die drei größeren Konkurrenten von ANZ haben damit begonnen, eine Kreditvergabe ohne den 3%-Puffer in Erwägung zu ziehen und behaupten, dies benachteilige einige Kreditnehmer.

"Natürlich sollten wir Puffer einbauen", sagte der Vorstandsvorsitzende der ANZ, Shayne Elliott, dem Parlament in einer regelmäßigen Anhörung, an der die wichtigsten Bankchefs des Landes teilnehmen müssen.

"Ich denke, 3% sind genau richtig. Wir wissen nicht, was die Zukunft bringt", fügte er hinzu.

Nur wenige haben den Umfang und die Geschwindigkeit der bisherigen Zinserhöhungen in den Jahren 2022 und 2024 vorhergesagt, und "Ökonomen glauben, dass es weitere 50 Basispunkte oder mehr geben könnte", sagte er.

"Das ist völlig unbekannt. Wir fühlen uns mit den 3% sehr wohl."

Elliott sagte, dass ANZ zwar eine Verlangsamung der diskretionären Ausgaben - einschließlich der Ausgaben für Mitgliedschaften in Fitnessstudios, Streaming-Dienste und Restaurantbesuche - festgestellt habe, seine Callcenter jedoch nur einen bescheidenen Anstieg der Kreditnehmer verzeichneten, die mit der Rückzahlung ihrer Kredite kämpfen.

Nur 6 von 1.000 A$ (670 $), die ANZ für eine Hypothekenzahlung geschuldet wurden, waren mehr als 90 Tage im Verzug, was "besser ist als vor der Pandemie", sagte Elliott.

"Gute Einkommen bedeuten, dass die Menschen größere Ausgaben verkraften können", fügte er hinzu. Auch seien die Ersparnisse der Haushalte höher als vor COVID-19 und die Kreditvergabestandards hätten sich verbessert.

"Dieser Puffer hat eine Rolle gespielt", sagte ANZ Chief Risk Officer Kevin Corbally bei der Anhörung.

($1 = 1,4939 Australische Dollar)