Mongardis Geschichte ist in Italien alltäglich und ein Grund dafür, dass viele Menschen ihr Eigentum überhaupt nicht versichern. Sie verlassen sich darauf, dass der Staat die Rechnung übernimmt, wenn Katastrophen eintreten, was die angespannten öffentlichen Finanzen Roms stark belastet.
"Ich habe der Person, die meine Versicherung organisiert hat, vertraut", sagt Mongardi, und musste feststellen, dass der fehlende Schutz gegen Überschwemmungen und Erdbeben im Kleingedruckten seines Vertrags versteckt war. Er fragt sich, was seine Police eigentlich abdeckt, fügt er hinzu.
Zwischen 1980 und 2020 waren in Italien nur 5 % der Schäden aus klimabedingten Katastrophen versichert, während der europäische Durchschnitt bei 27 % lag, so die Europäische Zentralbank.
"Die Unterversicherung ist offenkundig", sagte der Branchenbeobachter IVASS und verwies auf die bürokratische Komplexität, die hohen Kosten der Deckung und das Übergewicht kleiner Unternehmen, die es vorziehen, ein Risiko einzugehen, anstatt ihre Ausgaben zu erhöhen.
Die Entschädigung der Menschen, die von den häufigen Erdbeben, Erdrutschen und Überschwemmungen in Italien betroffen sind, stellt für das Land mit der zweithöchsten Schuldenlast der Eurozone eine erhebliche Belastung dar und schmälert die für andere Dinge verfügbaren Mittel.
Die Erdbeben in Mittelitalien in den Jahren 2009 und 2016 haben die öffentlichen Haushalte mehr als 30 Milliarden Euro (33 Milliarden Dollar) gekostet, was etwa 1,7 % der nationalen Wirtschaftsleistung entspricht. Als Reaktion auf die Überschwemmungen in der Emilia Romagna im Mai, bei denen 15 Menschen ums Leben kamen, hat Ministerpräsidentin Giorgia Meloni 1,5 Milliarden Euro für die Region bereitgestellt und einen nationalen Fonds zur Bewältigung von Naturkatastrophen in Höhe von 490 Millionen Euro um weitere 200 Millionen aufgestockt.
"Wir müssen die Zurückhaltung der Unternehmen und Familien überwinden, sich gegen Naturkatastrophen zu versichern", sagte Industrieminister Adolfo Urso. Die Regierung arbeitet an finanziellen Anreizen, um dies zu fördern, fügte er hinzu.
Im März 2022 waren nur 5% der Haushalte gegen Naturkatastrophen versichert, so der Versicherungsverband ANIA.
'ANFÄLLIG FÜR ALLES'
Steigende Temperaturen machen das Problem noch dringlicher.
"Klimabedingte Katastrophen in Italien werden häufiger und intensiver werden", sagte der Klimatologe Luca Mercalli.
"Wir sind anfällig für alles, von Waldbränden bis zum Schmelzen der Gletscher in unseren Bergen und dem Anstieg des Meeresspiegels entlang unserer 8.000 Kilometer langen Küstenlinie."
Massimiliano Giansanti, der Vorsitzende des Bauernverbands Confagricoltura, sagte, die Gruppe versuche, eine "Versicherungskultur" einzuführen und habe sich dafür eingesetzt, dass der Abschluss einer Versicherung für Landwirte obligatorisch wird, um Subventionen der Europäischen Union zu erhalten.
"Leider blieben unsere Forderungen ungehört", sagte er. Anderswo in Europa und erst recht in den Vereinigten Staaten bedeutet mehr private Versicherung eine geringere Belastung für die öffentlichen Kassen.
In Großbritannien und Spanien zum Beispiel benötigen Hauskäufer eine umfassende Gebäudeversicherung, um eine Hypothek zu erhalten. In Frankreich müssen alle Hausbesitzer eine Police abschließen.
Im Jahr 2021 waren nur 10,5 % der italienischen landwirtschaftlichen Flächen versichert, so die Aufsichtsbehörde IVASS. Im selben Jahr erreichte der Deckungsgrad der Ernte in den Vereinigten Staaten nach Angaben des Landwirtschaftsministeriums ein Allzeithoch von 74%.
Viele Italiener geben den Versicherungsgesellschaften die Schuld und sagen, dass die mickrigen Auszahlungen die Prämien nicht wert sind.
"2014 wurde mein Acker von Überschwemmungen heimgesucht, aber ich habe nur sehr wenig von der Versicherung bekommen, also habe ich beschlossen, meine Police zu kündigen", sagte Andrea Ferri, ein Landwirt aus Imola in der Emilia Romagna, dessen Felder von den diesjährigen Überschwemmungen verschont blieben.
'KULTURELLES PROBLEM'
Die Versicherer sagen, dass die zunehmende Häufigkeit von klimabedingten Ereignissen die Bewertung von Risiken und Kosten komplexer und teurer macht.
Sie weisen darauf hin, dass nur wenige Menschen eine Versicherung abschließen und die, die es tun, sich hauptsächlich in Hochrisikosituationen befinden. Dies führt zu einem Teufelskreis aus weniger Einnahmen und mehr Risiken für die Versicherer, was sie zwingt, die Prämien zu erhöhen, was andere davon abhält, Versicherungen abzuschließen.
"In Italien wird die Versicherung als Steuer angesehen, vor allem von kleinen Unternehmen", sagt Simone Lazzaro, Chief Underwriting Officer beim Versicherer REVO in Verona. "Das ist ein kulturelles Problem."
Andere Länder haben ihre eigenen Lösungen gefunden.
In Großbritannien, wo die größte Naturkatastrophe Überschwemmungen sind, erhalten Menschen, die in überschwemmungsgefährdeten Gebieten in Häusern leben, die vor 2009 gebaut wurden, dank eines 2016 eingeführten Rückversicherungssystems namens Flood Re einen Zuschuss zu ihrer Versicherung. Die Rückversicherung wird zum Teil durch eine Abgabe auf alle in Großbritannien verkauften Gebäudeversicherungen finanziert, die pro Jahr 135 Millionen Pfund (172 Millionen Dollar) einbringt.
In Spanien gibt es seit 1941 ein ähnliches System, das die Versicherer im Falle von Naturkatastrophen absichert, allerdings nur für Personen, die bereits eine eigene Police besitzen.
Der Fonds, der sich auf etwa 9 Milliarden Euro beläuft, wird durch einen Aufschlag auf jede private Versicherungspolice finanziert.
Der italienische Versicherungsverband ANIA erklärte, er hoffe auf "die Schaffung einer Partnerschaft zwischen dem privaten und dem öffentlichen Sektor, wie wir sie in vielen europäischen Ländern sehen".
(1 Dollar = 0,9140 Euro)
($1 = 0,7846 Pfund) (Weitere Berichte von Gavin Jones, Belen Carreno, David Milliken, Leigh Thomas, Maria Martinez und Elisa Anzolin Bearbeitung durch Gavin Jones und Mark Potter)
