Die Regulierungsbehörden hatten die zusätzlichen Kapitalanforderungen zu Beginn der Krise auf Null gesenkt, aber die Immobilienpreise stiegen aufgrund der rekordverdächtig niedrigen Zinssätze in die Höhe und der Markt ist nun um 10 bis 30 % überbewertet, was die Kreditgeber besonders anfällig für eine Preiskorrektur macht, so die Bundesbank.
Als Reaktion auf diese Warnungen hat die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) den antizyklischen Puffer bis zum 1. Februar 2023 von 0% auf 0,75% angehoben, während ein zusätzlicher Puffer von 2% für Wohnimmobilienkredite eingeführt wird.
"Die Banken werden in der Lage sein, diese Anforderung fast vollständig aus bestehendem Überschusskapital zu erfüllen", sagte die BaFin in einer Erklärung. "Nur einige wenige Institute haben einen geringen zusätzlichen Kapitalbedarf."
Die Entscheidung erfordert, dass die Banken rund 17 Milliarden Euro in den antizyklischen Puffer und weitere 5 Milliarden in den sektoralen Systemrisikopuffer einzahlen, fügte die BaFin hinzu.
Zusätzlich zu den neuen Maßnahmen forderte die BaFin die Banken auf, bei der Vergabe neuer Kredite erhöhte Vorsicht walten zu lassen, insbesondere angesichts der Entwicklung der Immobilienpreise.
Die Aufsichtsbehörde fordert konservative Immobilienbewertungen, Vorsicht bei der Vergabe von hohen Krediten im Vergleich zum Wert der Immobilie und eine solide Analyse der Fähigkeit der Kreditnehmer, ihre Zahlungen auch bei steigenden Zinsen zu leisten.
Die Aufsichtsbehörden warnen seit langem, dass die Banken den Wert ihrer Kreditsicherheiten möglicherweise überschätzen und nicht ausreichend auf mögliche Zinserhöhungen vorbereitet sind, da große Teile ihrer langfristigen Kredite festverzinslich sind. ($1 = 0,8798 Euro) (Berichterstattung von Balazs Koranyi und Frank Siebelt; Redaktion: Toby Chopra)
