Ein Stresstest von fünf afrikanischen Bankensystemen hat ergeben, dass einigen Kreditgebern in der Region der Zusammenbruch droht, wenn Naturschäden die Gewinne von land- und forstwirtschaftlichen Unternehmen, denen sie Kredite gewährt haben, schmälern.

Die Analyse in Sambia, Ghana, Ruanda, Marokko und Mauritius ergab, dass die Gewinne von Unternehmen in bestimmten Sektoren in den nächsten zwei Jahrzehnten um die Hälfte sinken könnten, wenn Auswirkungen wie die Abholzung der Wälder und der Verlust von Bestäubern wie Bienen weiterhin ignoriert werden.

"Afrika ist von der Natur abhängig... wenn wir nicht koordinieren, wie wir mit den Risiken umgehen, die von der Natur und dem Klimawandel ausgehen, könnten wir anfangen, einige systemische Risiken und Ansteckungseffekte auf den Finanzsektor in Afrika zu sehen", sagte Oswald Mungule, ein leitender Analyst der Bank of Zambia, der an der Studie beteiligt war.

Die Warnung kommt im Vorfeld der COP16-Biodiversitätskonferenz der Vereinten Nationen im Oktober in Kolumbien, wo die Staats- und Regierungschefs unter wachsendem Druck stehen, die weitere Zerstörung wichtiger Ökosysteme zu verhindern.

Der neue Stresstest, der auf einer ersten Analyse aus dem Jahr 2022 aufbaut und Reuters exklusiv zur Verfügung gestellt wurde, ist der erste seit einer globalen Vereinbarung, die auf der COP15 in Toronto in jenem Jahr getroffen wurde, um zu untersuchen, wie wirtschaftlich destabilisierend der Verlust der biologischen Vielfalt sein könnte.

Das Weltwirtschaftsforum schätzt, dass fast zwei Drittel der Wirtschaftsleistung Afrikas entweder stark oder mäßig von der natürlichen Umwelt abhängig sind.

Die Stresstests, die von der African Natural Capital Alliance (ANCA) zusammen mit der britischen Entwicklungsagentur FSD Africa und dem Beratungsunternehmen McKinsey koordiniert wurden, zeigten, dass die Landwirtschaft, der Bergbau und der Lebensmittelsektor vor den größten Herausforderungen stehen.

Wenn in den nächsten 25 Jahren nichts unternommen wird, werden die Gewinne der Landwirtschaftsunternehmen in Ghana und der Bergbauunternehmen in Sambia voraussichtlich um 50 % bzw. 32 % sinken, was negative Rückkopplungsschleifen für die Banken zur Folge hätte.

"Die kumulierten erwarteten Kreditverluste (in den fünf Ländern) könnten bis 2050 um bis zu 21% ansteigen, wenn keine positiven Maßnahmen für die Natur ergriffen werden", sagte Dorothy Maseke, Leiterin von ANCA und FSD Africa Nature Lead. "Das zeichnet ein sehr düsteres Bild."

PROBLEME VORHER

Der sambische Zentralbanker Mungule erklärte, dass ein weiteres großes Problem die Gefahr von Nahrungsmittelknappheit sei, die erfahrungsgemäß sowohl die Inflation als auch die Zinssätze in die Höhe treibe.

Eine schwere Dürre in Sambia im vergangenen Jahr hat zu einem sprunghaften Anstieg der Lebensmittelpreise geführt, die über 50% des VPI-Warenkorbs des Landes ausmachen.

Vor dem Hintergrund einer Staatsschuldenkrise, die erst jetzt gelöst wird, bedeutet dies, dass fast 14% der Kredite, die Sambias Geschäftsbanken an land- und forstwirtschaftliche Unternehmen vergeben haben, nun "notleidend" sind - eine Zahl, die wahrscheinlich noch steigen wird.

Die Landwirtschaft trägt nach Angaben des IWF traditionell weniger als 4% zum sambischen BIP bei. Der Bergbausektor, der laut der Studie in den nächsten Jahrzehnten einen Gewinnrückgang von mehr als 30% erleiden könnte, hat mit 17,5% einen weitaus größeren Anteil.

Um diese Probleme einzudämmen, drängt die sambische Zentralbank darauf, weniger Kredite an Bergbauunternehmen zu vergeben und mehr an solche mit umweltfreundlicheren Aktivitäten.

Die Zentralbank will außerdem regelmäßige Klimastresstests für das Bankensystem durchführen und bewirbt sich um den Beitritt zum Network of Central Banks and Supervisors for Greening the Financial System (NGFS), fügte Mungule hinzu.

Maseke sagte, dass die ANCA inzwischen mit vier afrikanischen Ländern, darunter Sambia, "Absichtserklärungen" zur Unterstützung der Politikgestaltung abgeschlossen hat und bis Ende des Jahres insgesamt acht Länder unterstützen will.

Die Ergebnisse des Stresstests für einzelne Banken wurden nicht veröffentlicht, aber sie bewerteten drei Hauptszenarien: eines, das davon ausgeht, dass keine zusätzlichen Maßnahmen zur Bewältigung von Natur- und Klimarisiken ergriffen werden; ein zweites, bei dem die Regierungen die Regeln verschärfen, die Unternehmen aber nur langsam handeln; und ein drittes, bei dem sie gemeinsam koordinierte Maßnahmen ergreifen.

Wenn die Unternehmen in der Lage sind, ihre Auswirkungen auf die Natur zu reduzieren und ihre Preise an die anfallenden Kosten anzupassen, könnten die Gewinneinbußen zwischen 78% und 27% geringer ausfallen, so die Studie. (Zusätzliche Berichterstattung durch Marc Jones, Bearbeitung durch Christina Fincher)