Die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung für einen neuen Erstkäufer im letzten Quartal 2022 entsprach 39% eines alleinstehenden Vollzeiteinkommens nach Steuern, gegenüber 34% im Quartal zuvor und dem höchsten Stand seit Mitte 2008.

Die Hypothekenkosten für Erstkäufer sind gestiegen, obwohl die Hauspreise nach Schätzungen von Nationwide zwischen August und Dezember um 2,5 % gesunken sind und die Löhne im privaten Sektor jährlich um 7 % gestiegen sind.

Die Bank of England hat im Dezember 2021 mit der Anhebung der Zinssätze begonnen - damals lagen sie bei nur 0,1% - und sie haben im letzten Monat 3,5% erreicht, die schnellste Anhebung seit Jahrzehnten.

Die Turbulenzen auf den Finanzmärkten, die durch das Mini-Budget von Liz Truss im September verursacht wurden, haben den Anstieg der Hypothekenzinsen noch verstärkt, so Nationwide.

"Während sich die Bedingungen auf den Finanzmärkten bis Ende 2022 stabilisiert haben und die Marktzinsen wieder auf das Niveau vor dem Mini-Budget zurückgegangen sind, dauert es länger, bis sich die Hypothekenzinsen normalisieren", sagte Andrew Harvey, Ökonom bei Nationwide.

Auch die Mieten steigen so schnell wie seit Beginn der Aufzeichnungen von Nationwide im Jahr 2005 nicht mehr. Dies trägt zu einem inflationären Hintergrund bei, der es den Menschen erschwert, für den Erwerb von Wohneigentum zu sparen.

"Die allgemeine Erschwinglichkeitssituation dürfte in nächster Zeit schwierig bleiben", sagte Harvey.

Die japanische Bank Nomura prognostizierte am Donnerstag, dass die britischen Hauspreise bis Mitte 2024 um 15% fallen werden, nachdem sie seit Beginn der COVID-19-Pandemie um mehr als ein Viertel gestiegen sind.

Die Wohnkosten sind in Großbritannien sehr unterschiedlich. Während die Hypothekenzahlungen für Erstkäufer in Nordengland und Schottland nur 24% des Gehalts eines lokalen Vollzeitbeschäftigten nach Steuern kosten, muss ein Londoner 67% seines Gehalts zahlen.

Das Verhältnis zwischen Hauspreisen und Einkommen ist im Vergleich zum Vorjahr leicht gesunken, was auf sinkende Hauspreise und ein schnelleres Lohnwachstum zurückzuführen ist.

Die Hauspreise in London betrugen 2022 das 9,2-fache des durchschnittlichen lokalen Gehalts und lagen damit unter dem Rekordhoch von 10,2 im Jahr 2016, während in Schottland und Nordengland das 3,4-fache des Einkommens am günstigsten ist.