Cashflow Crédit Agricole S.A.

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Banken

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05.12.	Fitch Bestätigt Rating von Crédit Agricole auf Grund Solider Geschäftsstruktur; Ausblick Stabil	MT
05.12.	Leonardo sichert sich Großauftrag aus Nigeria: 450 Millionen Euro für Kampfflugzeuge	AN

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Veröffentlichte Finanzdaten: CRÉDIT AGRICOLE S.A.

Jährlich

Vierteljährlich

Halbjahr

YTD

LTM

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2020	2021	2022	2023	2024
Zinserträge aus Darlehen	23,53 Mrd.	23,8 Mrd.	29,87 Mrd.	59,12 Mrd.	63,44 Mrd.
Zinserträge aus Investitionen	62 Mio.	57 Mio.	48 Mio.	153 Mio.	170 Mio.
Zinserträge, Gesamt (Bankvorlage)	23,6 Mrd.	23,85 Mrd.	29,92 Mrd.	59,27 Mrd.	63,61 Mrd.
Zinsen auf Einlagen	11,72 Mrd.	11,68 Mrd.	17 Mrd.	44,88 Mrd.	49,14 Mrd.
Zinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	11,72 Mrd.	11,68 Mrd.	17 Mrd.	44,88 Mrd.	49,14 Mrd.
Nettozinsertrag - (Bankvorlage)	11,88 Mrd.	12,18 Mrd.	12,91 Mrd.	14,4 Mrd.	14,47 Mrd.
Einnahmen aus Handelsaktivitäten	2,47 Mrd.	2,11 Mrd.	-4,39 Mrd.	3,65 Mrd.	4,28 Mrd.
Gewinn (Verlust) beim Verkauf von Vermögenswerten - (Einnahmenblock)	57 Mio.	-77 Mio.	-23 Mio.	290 Mio.	297 Mio.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Invest. & Wertpapiere - (Rev)	217 Mio.	-125 Mio.	-5,67 Mrd.	8,2 Mrd.	8,53 Mrd.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Einnahmen	5,96 Mrd.	8,52 Mrd.	20,98 Mrd.	-1,28 Mrd.	-394 Mio.
Nichtzins-Einkommen, Gesamt (Bankvorlage)	8,7 Mrd.	10,43 Mrd.	10,9 Mrd.	10,87 Mrd.	12,71 Mrd.
Einnahmen vor Rückstellung für Kreditausfälle	20,58 Mrd.	22,61 Mrd.	23,82 Mrd.	25,26 Mrd.	27,18 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle - (Bank / Makl. / FS Vorlage)	2,61 Mrd.	1,58 Mrd.	1,75 Mrd.	1,78 Mrd.	1,85 Mrd.
Gesamtumsatz - (Bankvorlage)	17,97 Mrd.	21,03 Mrd.	22,07 Mrd.	23,49 Mrd.	25,33 Mrd.
Aktienbasierte Vergütung (GuV)	70 Mio.	60 Mio.	61 Mio.	-	-
Belegungskosten	1,14 Mrd.	1,15 Mrd.	1,18 Mrd.	1,16 Mrd.	1,25 Mrd.
(Einkommen) Verlust aus Eigenkapitalinvestitionen - (Einnahmenblock)	-413 Mio.	-374 Mio.	-371 Mio.	-197 Mio.	-194 Mio.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Aufwendungen	11,68 Mrd.	12,59 Mrd.	13,25 Mrd.	12,99 Mrd.	13,65 Mrd.
Nichtzinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	12,48 Mrd.	13,43 Mrd.	14,12 Mrd.	13,95 Mrd.	14,7 Mrd.
EBT, Exkl. Außergewöhnliche Posten - (Modellspezifisch)	5,49 Mrd.	7,6 Mrd.	7,95 Mrd.	9,54 Mrd.	10,62 Mrd.
Restrukturierungskosten - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Gesamtaufwand für Fusionen & damit verbundene Umstrukturierungen	-	-	-89 Mio.	-	-
Abschreibung von Firmenwert	-903 Mio.	497 Mio.	-	2 Mio.	-
Abschreibung von Vermögenswerten - (Vorlagenspezifisch)	-1 Mio.	-19 Mio.	1 Mio.	4 Mio.	4 Mio.
Rechtliche Regelungen - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Ergebnis vor Steuern, inkl. ungewöhnliche Posten	4,59 Mrd.	8,08 Mrd.	7,86 Mrd.	9,55 Mrd.	10,63 Mrd.
Einkommensteueraufwand	1,13 Mrd.	1,24 Mrd.	1,66 Mrd.	2,2 Mrd.	2,47 Mrd.
Ergebnisse aus fortgeführten Geschäftstätigkeiten	3,46 Mrd.	6,84 Mrd.	6,2 Mrd.	7,35 Mrd.	8,15 Mrd.
Ergebnisse aus aufgegebenen Geschäftsbereichen	-221 Mio.	5 Mio.	116 Mio.	-3 Mio.	-
Nettoeinkommen des Unternehmens	3,24 Mrd.	6,85 Mrd.	6,32 Mrd.	7,34 Mrd.	8,15 Mrd.
Minderheiteninteresse	-546 Mio.	-1 Mrd.	-879 Mio.	-995 Mio.	-1,07 Mrd.
Nettoeinkommen - (GuV)	2,69 Mrd.	5,84 Mrd.	5,44 Mrd.	6,35 Mrd.	7,09 Mrd.
Bevorzugte Dividende und andere Anpassungen	373 Mio.	353 Mio.	412 Mio.	458 Mio.	729 Mio.
Nettoeinkommen für Gemeinsames einschließlich außerordentlicher Posten	2,32 Mrd.	5,49 Mrd.	5,02 Mrd.	5,89 Mrd.	6,36 Mrd.
Nettoergebnis für Stammaktien exkl. außerordentliche Posten	2,54 Mrd.	5,49 Mrd.	4,91 Mrd.	5,89 Mrd.	6,36 Mrd.
Positionen pro Aktie
Netto EPS - Basis	0,8	1,84	1,68	1,94	2,11
Grundlegender Gewinn pro Aktie - Fortlaufende Geschäftstätigkeit	0,88	1,83	1,64	1,94	2,11
Grundlegende gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	2,89 Mrd.	2,99 Mrd.	2,99 Mrd.	3,03 Mrd.	3,02 Mrd.
Netto EPS - Verwässert	0,8	1,83	1,68	1,94	2,11
Verwässertes EPS - Fortgeführte Aktivitäten	0,88	1,83	1,64	1,94	2,11
Verwässerte gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	2,89 Mrd.	2,99 Mrd.	2,99 Mrd.	3,03 Mrd.	3,02 Mrd.
Normalisiertes Grundlegendes Ergebnis je Aktie	1	1,25	1,37	1,64	1,85
Normalisiertes verwässertes Ergebnis pro Aktie	1	1,25	1,37	1,64	1,85
Dividende Pro Aktie	0,8	1,05	1,05	1,05	1,1
Ausschüttungsquote	19,99	6,07	58,36	59,42	44,83
ADR-Verhältnis	0,5	0,5	0,5	0,5	0,5
Zusätzliche Elemente
Effektive Steuerquote - (Verhältniszahl)	24,61	15,3	21,14	23,05	23,26
Gesamtlaufende Steuern	1,38 Mrd.	1,48 Mrd.	1,28 Mrd.	1,57 Mrd.	1,72 Mrd.
Gesamte aufgeschobene Steuern	-254 Mio.	-248 Mio.	379 Mio.	632 Mio.	753 Mio.
Normalisiertes Nettoeinkommen	2,89 Mrd.	3,75 Mrd.	4,09 Mrd.	4,97 Mrd.	5,57 Mrd.
Nicht zahlungswirksame Rentenaufwendungen	10 Mio.	4 Mio.	4 Mio.	10 Mio.	12 Mio.
Zusätzliche Betriebsausgabenposten
Aktienbasierte Vergütung, Sonstiges (Gesamt)	70 Mio.	60 Mio.	61 Mio.	86,5 Mio.	110 Mio.
Gesamte aktienbasierte Vergütung	70 Mio.	60 Mio.	61 Mio.	86,5 Mio.	110 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2020	2021	2022	2023	2024
Aktiva
Bargeld und Äquivalente	1,59 Mrd.	1,74 Mrd.	1,58 Mrd.	1,52 Mrd.	1,59 Mrd.
Investitionswertpapiere, Gesamt	1 025 Mrd.	1 060 Mrd.	1 051 Mrd.	1 096 Mrd.	1 133 Mrd.
Handelbare Vermögenswertpapiere, Gesamt	175 Mrd.	145 Mrd.	188 Mrd.	175 Mrd.	242 Mrd.
Gesamtinvestitionen	1 200 Mrd.	1 205 Mrd.	1 239 Mrd.	1 271 Mrd.	1 375 Mrd.
Bruttokredite	500 Mrd.	561 Mrd.	602 Mrd.	645 Mrd.	684 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle	-9,96 Mrd.	-9,31 Mrd.	-9,78 Mrd.	-10 Mrd.	-10,08 Mrd.
Netto-Darlehen	490 Mrd.	552 Mrd.	592 Mrd.	635 Mrd.	674 Mrd.
Brutto Sachanlagen und Ausrüstung	10,98 Mrd.	12,33 Mrd.	12,46 Mrd.	15,99 Mrd.	17,86 Mrd.
kumulierte Abschreibung	-5,2 Mrd.	-6,23 Mrd.	-6,44 Mrd.	-7,41 Mrd.	-8,15 Mrd.
Netto Sachanlagen und Ausrüstung	5,78 Mrd.	6,1 Mrd.	6,02 Mrd.	8,59 Mrd.	9,71 Mrd.
German: Firmenwert	14,66 Mrd.	15,63 Mrd.	15,68 Mrd.	15,93 Mrd.	16,26 Mrd.
Andere immaterielle Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	3,2 Mrd.	3,26 Mrd.	3,2 Mrd.	3,14 Mrd.	3,41 Mrd.
Investition in Immobilien	6,52 Mrd.	7,31 Mrd.	7,81 Mrd.	10,82 Mrd.	10,36 Mrd.
Aufgelaufene Zinsen Forderungen	3,63 Mrd.	3,99 Mrd.	5,22 Mrd.	5,83 Mrd.	3,03 Mrd.
Andere Forderungen	30,85 Mrd.	29,34 Mrd.	58,6 Mrd.	46,11 Mrd.	43,41 Mrd.
Eingeschränkte Bargeld	193 Mrd.	236 Mrd.	206 Mrd.	176 Mrd.	161 Mrd.
Andere kurzfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	6,54 Mrd.	6,62 Mrd.	22,77 Mrd.	8,48 Mrd.	8,56 Mrd.
Langfristige aufgeschobene Steuervermögen (Eingezogen)	2,97 Mrd.	4,2 Mrd.	5,32 Mrd.	3,78 Mrd.	3 Mrd.
Andere langfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	3,36 Mrd.	3,12 Mrd.	3,89 Mrd.	2,52 Mrd.	820 Mio.
Gesamtvermögen	1 961 Mrd.	2 074 Mrd.	2 168 Mrd.	2 189 Mrd.	2 310 Mrd.
Verdindlichkeiten
Aufgelaufene Kosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	6,06 Mrd.	6,72 Mrd.	7,06 Mrd.	8,38 Mrd.	8,27 Mrd.
Zinsbringende Einlagen	611 Mrd.	664 Mrd.	717 Mrd.	678 Mrd.	676 Mrd.
Nicht verzinsliche Einlagen	343 Mrd.	410 Mrd.	369 Mrd.	329 Mrd.	338 Mrd.
Gesamteinlagen	953 Mrd.	1 074 Mrd.	1 086 Mrd.	1 007 Mrd.	1 014 Mrd.
Kurzfristige Kredite - (Modellspezifisch)	135 Mrd.	105 Mrd.	173 Mrd.	119 Mrd.	149 Mrd.
Laufender Anteil der langfristigen Verschuldung - (Modellspezifisch)	65,47 Mrd.	79,19 Mrd.	120 Mrd.	126 Mrd.	148 Mrd.
Laufender Teil der Leasingverträge	316 Mio.	334 Mio.	332 Mio.	264 Mio.	295 Mio.
Langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	172 Mrd.	162 Mrd.	164 Mrd.	183 Mrd.	200 Mrd.
Langfristige Mietverträge	1,44 Mrd.	1,5 Mrd.	1,48 Mrd.	1,46 Mrd.	1,5 Mrd.
Zu zahlende laufende Einkommensteuern	1,36 Mrd.	1,36 Mrd.	1,58 Mrd.	2,06 Mrd.	1,98 Mrd.
Andere kurzfristige Verbindlichkeiten - (Bank / Utility Vorlage)	121 Mrd.	123 Mrd.	119 Mrd.	168 Mrd.	190 Mrd.
Nicht erhaltene Erträge Nicht aktuell	1,23 Mrd.	1,25 Mrd.	1,33 Mrd.	1,51 Mrd.	1,55 Mrd.
Renten & andere Leistungen nach dem Ruhestand	1,7 Mrd.	1,67 Mrd.	1,21 Mrd.	1,34 Mrd.	1,26 Mrd.
Aufgeschobene Steuerpassiva Nicht-Current - (Modellspezifisch)	1,97 Mrd.	1,57 Mrd.	830 Mio.	1,03 Mrd.	1,26 Mrd.
Andere langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	426 Mrd.	439 Mrd.	417 Mrd.	489 Mrd.	510 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	1 888 Mrd.	1 997 Mrd.	2 094 Mrd.	2 109 Mrd.	2 226 Mrd.
Ordentliche Aktien, Gesamt	8,75 Mrd.	9,34 Mrd.	9,13 Mrd.	9,16 Mrd.	9,12 Mrd.
Zusätzlich eingezahltes Kapital	13,8 Mrd.	15,44 Mrd.	14,77 Mrd.	14,9 Mrd.	14,89 Mrd.
Gewinnrücklagen	2,69 Mrd.	5,84 Mrd.	5,44 Mrd.	6,35 Mrd.	7,09 Mrd.
Eigene Aktien	-113 Mio.	-1,17 Mrd.	-287 Mio.	-377 Mio.	-328 Mio.
Umfassendes Einkommen und Anderes - (Vorlagenspezifisch)	40,09 Mrd.	38,77 Mrd.	35,58 Mrd.	41,05 Mrd.	43,94 Mrd.
Gesamtes Eigenkapital	65,22 Mrd.	68,22 Mrd.	64,63 Mrd.	71,09 Mrd.	74,71 Mrd.
Minderheitsinteressen	8,28 Mrd.	8,7 Mrd.	8,85 Mrd.	8,83 Mrd.	8,6 Mrd.
Eigenkapital	73,5 Mrd.	76,92 Mrd.	73,48 Mrd.	79,92 Mrd.	83,31 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten und Eigenkapital	1 961 Mrd.	2 074 Mrd.	2 168 Mrd.	2 189 Mrd.	2 310 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gesamtzahl der am Einreichungsdatum ausstehenden Aktien	2,92 Mrd.	3,03 Mrd.	3,02 Mrd.	3,03 Mrd.	3,02 Mrd.
Gesamtzahl der ausstehenden Stammaktien	2,92 Mrd.	3,03 Mrd.	3,02 Mrd.	3,03 Mrd.	3,02 Mrd.
Buchwert / Aktie	20,35	20,93	19,4	21,08	22,31
Sachbuchwert	47,36 Mrd.	49,32 Mrd.	45,75 Mrd.	52,02 Mrd.	55,04 Mrd.
Greifbarer Buchwert pro Aktie	14,22	14,69	13,15	14,79	15,81
Greifbarer Buchwert pro Aktie (wie berichtet)	-	13	13,4	14,7	15,7
Gesamtverschuldung	374 Mrd.	347 Mrd.	460 Mrd.	430 Mrd.	498 Mrd.
Einzahlungen mit Zinsen - Liquidität	192 Mrd.	235 Mrd.	206 Mrd.	176 Mrd.	159 Mrd.
Schuldenäquivalent der nicht finanzierten projizierten Leistungspflicht	1,02 Mrd.	648 Mio.	283 Mio.	419 Mio.	380 Mio.
Nettoverbindlichkeiten	-302 Mrd.	-322 Mrd.	-298 Mrd.	-325 Mrd.	-336 Mrd.
Investitionen nach der Equity-Methode, Gesamt	7,65 Mrd.	8,32 Mrd.	8,72 Mrd.	2,6 Mrd.	2,93 Mrd.
Vollzeitmitarbeiter	72 520	75 975	71 652	78 823	80 518

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2020	2021	2022	2023	2024
Nettoergebnis - (CF)	2,69 Mrd.	5,84 Mrd.	5,44 Mrd.	6,35 Mrd.	7,09 Mrd.
Abschreibung, Erschöpfung & Amortisation - (Vorlagenspezifisch)	749 Mio.	725 Mio.	730 Mio.	725 Mio.	744 Mio.
Abschreibung von Firmenwert und immateriellen Vermögenswerten - (CF)	398 Mio.	436 Mio.	455 Mio.	455 Mio.	527 Mio.
Gesamte Abschreibungen, Erschöpfungen & Amortisationen - (Modellspezifisch)	1,15 Mrd.	1,16 Mrd.	1,18 Mrd.	1,18 Mrd.	1,27 Mrd.
(Gewinn) Verlust beim Verkauf von Vermögenswerten - (CF)	-61 Mio.	-4 Mio.	-17 Mio.	-97 Mio.	-20 Mio.
(Gewinn) Verlust beim Verkauf von Investitionen - (CF)	-1 Mio.	40 Mio.	-4 Mio.	-3 Mio.	1 Mio.
Totale Abschreibung des Vermögens	904 Mio.	-478 Mio.	-1 Mio.	-6 Mio.	-4 Mio.
(Einkommen) Verlust aus Beteiligungen - (CF)	-502 Mio.	-405 Mio.	-537 Mio.	-197 Mio.	-194 Mio.
Änderung der Einkommensteuern	-1,85 Mrd.	-1,7 Mrd.	-1,23 Mrd.	-1,26 Mrd.	-1,19 Mrd.
Änderung der sonstigen Netto-Betriebsvermögen (gesammelt)	38,75 Mrd.	-20,14 Mrd.	-2,32 Mrd.	-60,53 Mrd.	-47,36 Mrd.
Andere Betriebliche Aktivitäten - (Modellspezifisch)	16,12 Mrd.	26,59 Mrd.	-1,8 Mrd.	18,05 Mrd.	24,49 Mrd.
Netto-Cashflow aus aufgegebenen Geschäftsbereichen	97 Mio.	25 Mio.	-116 Mio.	-	-
Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit	57,29 Mrd.	10,93 Mrd.	594 Mio.	-36,51 Mrd.	-15,91 Mrd.
Kapitalaufwand - (Modellspezifisch)	-748 Mio.	-876 Mio.	-1,09 Mrd.	-885 Mio.	-1,07 Mrd.
Barkaufe	-738 Mio.	1,88 Mrd.	-600 Mio.	-10,98 Mrd.	-
Veräußerungen	-	-68 Mio.	779 Mio.	10,74 Mrd.	-
Investition in handelbare Wertpapiere und Eigenkapitalinstrumente, Gesamt - (Modellspezifisch)	-1,74 Mrd.	-1,68 Mrd.	-3,76 Mrd.	10,98 Mrd.	-712 Mio.
Andere Investitionstätigkeiten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-2 Mio.	-100 Mio.	-386 Mio.	-	-
Cashflow aus Investitionstätigkeit	-3,23 Mrd.	-838 Mio.	-5,06 Mrd.	9,85 Mrd.	-1,78 Mrd.
Langfristige ausgegebene Schulden, Gesamt	23,83 Mrd.	13,02 Mrd.	24,34 Mrd.	47,2 Mrd.	-
Gesamte ausgegebene Schuld - (Modellspezifisch)	23,83 Mrd.	13,02 Mrd.	24,34 Mrd.	47,2 Mrd.	-
Langfristige Schuldenrückzahlung, Gesamt	-13,33 Mrd.	-8,93 Mrd.	-17,1 Mrd.	-24,29 Mrd.	-
Gesamtschuld zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-13,33 Mrd.	-8,93 Mrd.	-17,1 Mrd.	-24,29 Mrd.	-
Ausgabe von Stammaktien - (Modellspezifisch)	915 Mio.	1,2 Mrd.	1,23 Mrd.	1,25 Mrd.	49 Mio.
Rückkauf von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-	-	-	-499 Mio.	-174 Mio.
Ordentliche Dividenden Gezahlt	-538 Mio.	-355 Mio.	-3,17 Mrd.	-3,77 Mrd.	-3,18 Mrd.
Auf gewöhnliche und Vorzugsaktien gezahlte Dividenden	-538 Mio.	-355 Mio.	-3,17 Mrd.	-3,77 Mrd.	-3,18 Mrd.
Andere Finanzierungsaktivitäten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-3,2 Mrd.	-6,64 Mrd.	-3,73 Mrd.	-3,35 Mrd.	12,75 Mrd.
German: Cashflow aus Finanzierungstätigkeit	7,68 Mrd.	-1,7 Mrd.	1,57 Mrd.	16,55 Mrd.	9,45 Mrd.
Anpassungen des Wechselkurses	-1,31 Mrd.	125 Mio.	-1,27 Mrd.	-2,74 Mrd.	-1,2 Mrd.
Verschiedene Anpassungen der Cashflows	-	-	-	2 Mio.	1 Mio.
Nettoveränderung der Liquidität	60,44 Mrd.	8,52 Mrd.	-4,17 Mrd.	-12,85 Mrd.	-9,44 Mrd.
Zusätzliche Elemente
In bar gezahlte Zinsen	3,62 Mrd.	2,53 Mrd.	2,42 Mrd.	3,52 Mrd.	-
Gezahlte Einkommensteuer in bar (Rückerstattung)	-	1,7 Mrd.	1,23 Mrd.	1,26 Mrd.	1,19 Mrd.
Netto-Schulden Ausgegeben / Zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	10,5 Mrd.	4,08 Mrd.	7,25 Mrd.	22,91 Mrd.	-

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2020	2021	2022	2023	2024
Rentabilität
Rendite auf Vermögen	0,19	0,34	0,29	0,34	0,36
Eigenkapitalrendite %	4,79	9,1	8,24	9,45	9,99
Rendite auf Eigenkapital	3,96	8,22	7,39	8,56	8,72
Mehrwert für Aktionäre	-4,6 Mrd.	-1,73 Mrd.	-2,02 Mrd.	-1,45 Mrd.	-1,13 Mrd.
Margenanalyse
SG&A Marge	6,36	5,48	5,33	4,92	4,93
Nettozinsertrag / Gesamterträge %	66,11	57,91	58,5	61,3	57,13
EBT Exkl. Nicht-wiederkehrende Posten Marge %	30,56	36,15	36,02	40,62	41,94
Marge % aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten	19,25	32,54	28,09	31,28	32,19
Netto-Einkommensmarge %	14,98	27,79	24,64	27,03	27,98
Nettoverfügbarkeit für gemeinsame Marge %	14,14	26,09	22,24	25,09	25,1
Normalisierte Nettogewinnmarge	16,06	17,81	18,53	21,15	22
Vermögensqualität
Nichtperforming Kredite / Gesamtkredite %	2,76	2,2	2,3	2,17	1,96
Nichtperforming Kredite / Gesamtaktiva %	0,7	0,59	0,64	0,64	0,58
Nichtperforming Vermögenswerte / Gesamtvermögenswerte %	0,7	0,59	0,64	0,64	0,58
Nichtproduktive Vermögenswerte / Kredite und OREO	2,76	2,2	2,3	2,17	1,96
Notleidende Vermögenswerte / Eigenkapital	18,79	16,04	18,82	17,52	16,09
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	529,89	347,35	887,75	628,41	647,97
Rückstellung für Kreditausfälle / notleidende Kredite %	72,13	75,46	70,74	71,4	75,18
Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	1,99	1,66	1,62	1,55	1,47
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	138,62	58,81	158,44	111,69	118,97
Kapital und Finanzierung
Durchschnittliches Gesamteigenkapital / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	3,44	3,31	3,13	3,18	3,24
Durchschnittliches Eigenkapital insgesamt / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	3,87	3,73	3,55	3,59	3,63
Gesamtes Eigenkapital + Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	15,05	13,82	12,36	12,56	12,4
Bruttokredite / Gesamteinlagen %	52,41	52,21	55,44	64,07	67,44
Nettokredite / Gesamteinlagen %	51,36	51,34	54,54	63,08	66,44
Tier 1 Kapitalquote %	14,9	13,19	12,97	13,24	13,4
Gesamtkapitalquote %	19,2	17,74	17,46	17,22	17,4
Kernkapitalquote Stufe 1	13,1	11,89	11,24	11,77	11,7
Eigenkapitalquote der Stufe 2	4,32	4,55	4,49	3,98	3,97
Deckungsquote	72,13	75,46	70,74	71,4	75,18
Interbank-Verhältnis	174,83	159,27	199,76	273,87	316,9
Deckung der Fixkosten
EBT + Zinsaufwand / Zinsaufwand	1,39	1,69	1,46	1,21	1,22
Wachstum gegenüber dem Vorjahr
Nettozinsen, 1 Jahr Wachstumsrate %	2,78	2,51	6,03	9,94	0,5
Nichtzins-Einkommen, 1 J. Wachstum %	0,56	19,93	4,56	15,47	16,94
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	107,48	-39,52	10,79	1,78	4,11
Gesamterlöse, 1 J. Wachstums %	-5,18	17,03	4,95	13,14	7,83
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 1 Jahr Wachstumsrate %	-37,06	97,86	-9,41	21,12	11
Nettoeinkommen, 1 J. Wachstum %	-44,43	117,09	-6,96	19,64	11,64
Normalisiertes Nettoeinkommen, 1 Jahr. Wachstums %	-16,93	29,79	4,51	23	12,16
Verwässertes EPS vor Extra, 1 Jahr Wachstumsrate %	-41,13	108,07	-10,32	21,74	8,47
Dividende Pro Aktie, 1 J. Wachstums %	-	31,25	0	0	4,76
Bruttokredite, 1 Jahr Wachstums %	-0,29	12,24	7,39	7,41	5,95
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	3,46	-6,56	5,09	2,19	0,78
Netto-Darlehen, 1 J. Wachstum %	-0,36	12,63	7,42	7,49	6,03
Nichtperforming Kredite, 1 Jähriges Wachstum %	1,29	-10,67	12,1	1,24	-4,29
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 1 Jahr Wachstums %	1,29	-10,67	12,1	1,24	-4,29
Gesamtvermögen, 1 J. Wachstums %	10,94	5,76	4,52	2,4	5,5
Gesamteinlagen, 1 Jahr Wachstums %	26,01	12,67	1,12	-7,26	0,66
Materieller Buchwert, 1 J. Wachstums %	6,49	4,14	-7,25	8,95	5,81
Eigenkapital, 1 Jhr. Wachstum %	3,65	4,6	-5,25	6,87	5,1
Gesamtes Eigenkapital, 1 J. Wachstums %	3,74	4,65	-4,47	5,88	4,24
Zwei-Jahres-Zusammengesetzte Jährliche Wachstumsrate
Nettozinsertrag, 2 Jahre CAGR %	1,33	2,64	4,25	8,73	5,12
Nicht-Zins-Einkommen, 2 Jahre CAGR %	2,63	9,82	11,98	2,08	16,2
Rückstellung für Kreditausfälle, 2 Jahre CAGR %	55,27	12,02	-18,15	6,19	2,94
Gesamteinnahmen, 2 Jahre CAGR %	-2,09	5,35	10,83	5,68	10,45
Gewinne aus fortlaufenden Geschäften, 2 Jahre. CAGR %	-17,07	11,59	33,88	3,6	15,95
Nettoeinkommen, 2 J. CAGR %	-21,78	9,84	42,12	4,22	15,57
Normalisiertes Nettoeinkommen, 2 Jahre KAGR %	-7,57	3,83	19,03	12,67	17,46
Verwässertes EPS vor Extra, 2 Jahre CAGR %	-20,37	10,68	36,6	3,04	14,92
Dividende pro Aktie, 2 Jahre CAGR %	7,68	-	14,56	0	2,35
Bruttokredite, 2 J. CAGR %	2,75	5,79	9,79	7,28	6,67
Rückstellung für Kreditausfälle, 2 Jahre KAGR %	-0,06	-1,68	-0,9	3,63	1,48
Netto-Darlehen, 2 J. CAGR %	2,81	5,93	9,99	7,34	6,76
Nicht performante Kredite, 2 J. KAGR %	1,42	-4,88	0,07	6,53	-1,56
Nicht performende Vermögenswerte, 2 Jahre CAGR %	1,42	-4,88	0,07	6,53	-1,56
Gesamtvermögen, 2 Jahre CAGR %	9,88	8,32	5,13	2,75	3,94
Gesamteinlagen, 2 Jahre CAGR %	16,55	19,16	6,74	-3,16	-3,38
Materieller Buchwert, 2 Jahre KAGR %	7,44	5,31	-1,72	2,69	7,37
Eigenkapital, 2 Jahre CAGR %	5,31	4,12	-0,45	2,08	5,98
Gesamtes Eigenkapital, 2 Jahre CAGR %	5,91	4,2	-0,01	1,93	5,06
Drei-Jahres-Zusammengesetzte Jährliche Wachstumsrate
Nettozinsertrag, 3 J. CAGR %	-1,09	1,72	3,76	6,62	5,91
Nichtzins-Einkommen, 3-Jahres-CAGR %	10,96	8,1	8,04	7,72	6,81
Rückstellung für Kreditausfälle, 3-Jahres-CAGR %	22,37	13,39	11,61	-11,98	5,49
Gesamtumsätze, 3 Jahre CAGR %	1,43	3,91	5,21	9,34	6,39
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 3 Jahre KAGR %	-6,24	10,81	4,1	28,54	6,01
Nettoeinkommen, 3 J. CAGR %	-9,64	9,92	3,92	33,1	6,64
Normalisiertes Nettoeinkommen, 3 Jahre CAGR %	-1,6	3,5	5,58	19,84	12,5
Verwässertes EPS vor außergewöhnlichen Posten, 3-Jahres-CAGR %	-7,61	9,68	3,18	30,24	4,82
Dividende Pro Aktie, 3 Jähr. KAGR %	8,29	15,02	-	9,49	1,56
Bruttokredite, 3 J. CAGR %	-12,3	5,82	6,32	8,91	6,83
Rückstellung für Kreditausfälle, 3-Jahres-CAGR %	-2,98	-2,27	0,53	0,12	2,67
Netto-Darlehen, 3 J. CAGR %	-12,45	5,98	6,43	9,07	6,9
Nichtperforming Kredite, 3 J. CAGR %	-3,78	-2,79	0,47	0,46	2,8
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 3 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-3,78	-2,79	0,47	0,46	2,8
Gesamtvermögen, 3 Jahre CAGR %	8,12	8,48	7,04	3,74	3,66
Gesamteinlagen, 3 Jahre CAGR %	13,73	15,24	12,81	1,85	-1,9
Materieller Buchwert, 3 J. zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	6,21	6,33	0,94	3,17	3,72
Eigenkapital, 3 J. KAGR %	4,51	5,07	0,9	2,91	3,08
Gesamtes Eigenkapital, 3 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	4,96	5,49	1,23	2,83	2,7
Fünfjährige zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate
Nettozinsen, 5 J. CAGR %	0,55	0,74	1,02	4,47	4,59
Nichtzins-Einkommen, 5-Jahres-CAGR %	8,91	15,55	11,37	5,65	8
Rückstellung für Kreditausfälle, 5-Jahres-CAGR %	7,77	-1,35	4,19	10,45	8,05
Gesamteinnahmen, 5 Jahre CAGR %	3,08	6,83	5,09	4,61	5,97
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 5-Jahres-CAGR %	3,5	20,88	8,12	7,87	8,21
Nettoergebnis, 5-Jahres-CAGR %	-5,2	10,55	8,3	7,61	7,91
Normalisiertes Nettoeinkommen, 5 Jahre KAGR %	5,2	12,18	6,19	8,01	9,9
Verwässertes EPS vor Extra, 5 Jahre CAGR %	1,75	23,24	8,03	6,97	7,13
Dividende pro Aktie, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	5,92	11,84	10,76	8,76	-
Bruttokredite, 5 J. CAGR %	4,43	5,67	-4,05	6,4	6,42
Rückstellung für Kreditausfälle, 5-Jahres-CAGR %	-2,33	-3,7	-2,15	0,05	0,91
Netto-Darlehen, 5-Jahres-CAGR %	4,6	5,89	-4,08	6,52	6,51
Nichtperforming Kredite, 5 J. KAGR %	-2,92	-6,04	-2,26	0,84	-0,34
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-2,92	-6,04	-2,26	0,84	-0,34
Gesamtvermögen, 5-Jahres-CAGR %	5,1	6,35	6,92	6,15	5,5
Gesamteinlagen, 5-Jahres-CAGR %	9,12	12,03	10,88	7,49	6,03
Materieller Buchwert, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	4,13	2,54	2,96	4,86	4,35
Eigenkapital, 5 Jahre CAGR %	3,92	3,2	2,5	3,86	3,49
Gesamtes Eigenkapital, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	4,34	3,77	2,94	4,05	3,3