Cashflow Citigroup Inc.

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24.06.	Senatorin Warren kritisiert mögliche Änderungen der Leverage-Regel für Banken	MT
24.06.	US-Plan zur Lockerung der Kapitalvorschriften und Stärkung der Liquidität am US-Staatsanleihenmarkt dürfte vor allem Großbank-Aktionären zugutekommen, sagt Morningstar-Analyst	MT

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Veröffentlichte Finanzdaten: CITIGROUP INC.

Jährlich

Vierteljährlich

Halbjahr

YTD

LTM

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2020	2021	2022	2023	2024
Zinserträge aus Darlehen	58,09 Mrd.	50,48 Mrd.	74,41 Mrd.	133 Mrd.	144 Mrd.
Zinserträge, Gesamt (Bankvorlage)	58,09 Mrd.	50,48 Mrd.	74,41 Mrd.	133 Mrd.	144 Mrd.
Zinsen auf Einlagen	14,54 Mrd.	7,98 Mrd.	25,74 Mrd.	78,36 Mrd.	89,62 Mrd.
Zinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	14,54 Mrd.	7,98 Mrd.	25,74 Mrd.	78,36 Mrd.	89,62 Mrd.
Nettozinsertrag - (Bankvorlage)	43,55 Mrd.	42,49 Mrd.	48,67 Mrd.	54,9 Mrd.	54,1 Mrd.
Trust Einkommen	3,47 Mrd.	3,94 Mrd.	3,78 Mrd.	3,78 Mrd.	4,13 Mrd.
Einnahmen aus Handelsaktivitäten	13,88 Mrd.	10,15 Mrd.	14,16 Mrd.	10,95 Mrd.	11,65 Mrd.
Gewinn (Verlust) beim Verkauf von Vermögenswerten - (Einnahmenblock)	-	-700 Mio.	55 Mio.	1,56 Mrd.	-
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Invest. & Wertpapiere - (Rev)	1,58 Mrd.	459 Mio.	-460 Mio.	-115 Mio.	-152 Mio.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Einnahmen	11,8 Mrd.	15,54 Mrd.	9,1 Mrd.	7,41 Mrd.	11,36 Mrd.
Nichtzins-Einkommen, Gesamt (Bankvorlage)	30,74 Mrd.	29,39 Mrd.	26,64 Mrd.	23,59 Mrd.	26,99 Mrd.
Einnahmen vor Rückstellung für Kreditausfälle	74,29 Mrd.	71,89 Mrd.	75,3 Mrd.	78,49 Mrd.	81,09 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle - (Bank / Makl. / FS Vorlage)	15,92 Mrd.	-3,1 Mrd.	4,74 Mrd.	7,79 Mrd.	9,73 Mrd.
Gesamtumsatz - (Bankvorlage)	58,37 Mrd.	74,99 Mrd.	70,56 Mrd.	70,7 Mrd.	71,36 Mrd.
German: Gehälter und andere Sozialleistungen	20,75 Mrd.	23,45 Mrd.	24,82 Mrd.	27,41 Mrd.	26,76 Mrd.
Belegungskosten	1,28 Mrd.	1,25 Mrd.	1,27 Mrd.	1,46 Mrd.	1,39 Mrd.
Vertriebs-, allgemeine und Verwaltungskosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	11,12 Mrd.	12,06 Mrd.	13,03 Mrd.	13,37 Mrd.	14,98 Mrd.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Aufwendungen	11,59 Mrd.	10,76 Mrd.	12,64 Mrd.	14,77 Mrd.	10,7 Mrd.
Nichtzinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	44,74 Mrd.	47,52 Mrd.	51,75 Mrd.	57,01 Mrd.	53,84 Mrd.
EBT, Exkl. Außergewöhnliche Posten - (Modellspezifisch)	13,63 Mrd.	27,47 Mrd.	18,81 Mrd.	13,69 Mrd.	17,52 Mrd.
Restrukturierungskosten - (Modellspezifisch)	-	-	-	-781 Mio.	-269 Mio.
Andere ungewöhnliche Posten - (Vorlagenspezifisch)	-	-	-	-	-210 Mio.
Ergebnis vor Steuern, inkl. ungewöhnliche Posten	13,63 Mrd.	27,47 Mrd.	18,81 Mrd.	12,91 Mrd.	17,05 Mrd.
Einkommensteueraufwand	2,52 Mrd.	5,45 Mrd.	3,64 Mrd.	3,53 Mrd.	4,21 Mrd.
Ergebnisse aus fortgeführten Geschäftstätigkeiten	11,11 Mrd.	22,02 Mrd.	15,16 Mrd.	9,38 Mrd.	12,84 Mrd.
Ergebnisse aus aufgegebenen Geschäftsbereichen	-20 Mio.	7 Mio.	-231 Mio.	-1 Mio.	-2 Mio.
Nettoeinkommen des Unternehmens	11,09 Mrd.	22,02 Mrd.	14,93 Mrd.	9,38 Mrd.	12,83 Mrd.
Minderheiteninteresse	-40 Mio.	-73 Mio.	-89 Mio.	-153 Mio.	-151 Mio.
Nettoeinkommen - (GuV)	11,05 Mrd.	21,95 Mrd.	14,84 Mrd.	9,23 Mrd.	12,68 Mrd.
Bevorzugte Dividende und andere Anpassungen	1,17 Mrd.	1,19 Mrd.	1,14 Mrd.	1,38 Mrd.	1,22 Mrd.
Nettoeinkommen für Gemeinsames einschließlich außerordentlicher Posten	9,88 Mrd.	20,76 Mrd.	13,7 Mrd.	7,85 Mrd.	11,46 Mrd.
Nettoergebnis für Stammaktien exkl. außerordentliche Posten	9,9 Mrd.	20,75 Mrd.	13,93 Mrd.	7,85 Mrd.	11,46 Mrd.
Positionen pro Aktie
Netto EPS - Basis	4,74	10,21	7,04	4,07	6,03
Grundlegender Gewinn pro Aktie - Fortlaufende Geschäftstätigkeit	4,75	10,21	7,16	4,07	6,03
Grundlegende gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	2,09 Mrd.	2,03 Mrd.	1,95 Mrd.	1,93 Mrd.	1,9 Mrd.
Netto EPS - Verwässert	4,72	10,14	7	4,04	5,94
Verwässertes EPS - Fortgeführte Aktivitäten	4,73	10,14	7,11	4,04	5,95
Verwässerte gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	2,1 Mrd.	2,05 Mrd.	1,96 Mrd.	1,96 Mrd.	1,94 Mrd.
Normalisiertes Grundlegendes Ergebnis je Aktie	4,07	8,41	5,99	4,35	5,68
Normalisiertes verwässertes Ergebnis pro Aktie	4,04	8,34	5,94	4,3	5,57
Dividende Pro Aktie	2,04	2,04	2,04	2,08	2,18
Ausschüttungsquote	48,45	23,68	33,7	56,48	41
ADR-Verhältnis	0,17	0,17	0,17	0,17	0,17
Zusätzliche Elemente
Effektive Steuerquote - (Verhältniszahl)	18,52	19,84	19,37	27,33	24,7
Aktuelle Inlandsteuern	745 Mio.	750 Mio.	677 Mio.	137 Mio.	162 Mio.
Aktuelle ausländische Steuern	4,11 Mrd.	3,29 Mrd.	4,11 Mrd.	5,81 Mrd.	5,94 Mrd.
Gesamtlaufende Steuern	4,86 Mrd.	4,04 Mrd.	4,78 Mrd.	5,94 Mrd.	6,11 Mrd.
Aufgeschobene inländische Steuern	-1,64 Mrd.	1,4 Mrd.	-1,49 Mrd.	-1,98 Mrd.	-1,08 Mrd.
Aufgeschobene ausländische Steuern	-690 Mio.	8 Mio.	353 Mio.	-432 Mio.	-816 Mio.
Gesamte aufgeschobene Steuern	-2,33 Mrd.	1,41 Mrd.	-1,14 Mrd.	-2,42 Mrd.	-1,9 Mrd.
Normalisiertes Nettoeinkommen	8,48 Mrd.	17,1 Mrd.	11,67 Mrd.	8,4 Mrd.	10,8 Mrd.
Nicht zahlungswirksame Rentenaufwendungen	-135 Mio.	-10 Mio.	85 Mio.	174 Mio.	215 Mio.
Zusätzliche Betriebsausgabenposten
Aktienbasierte Vergütung, Allgemeine und Verwaltungskosten (Gesamt)	1,46 Mrd.	1,68 Mrd.	1,84 Mrd.	1,82 Mrd.	1,78 Mrd.
Gesamte aktienbasierte Vergütung	1,46 Mrd.	1,68 Mrd.	1,84 Mrd.	1,82 Mrd.	1,78 Mrd.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2020	2021	2022	2023	2024
Aktiva
Bargeld und Äquivalente	282 Mrd.	235 Mrd.	325 Mrd.	242 Mrd.	19,46 Mrd.
Investitionswertpapiere, Gesamt	647 Mrd.	741 Mrd.	789 Mrd.	754 Mrd.	885 Mrd.
Handelbare Vermögenswertpapiere, Gesamt	206 Mrd.	198 Mrd.	201 Mrd.	215 Mrd.	249 Mrd.
Hypothekenbesicherte Wertpapiere	95,49 Mrd.	99,31 Mrd.	103 Mrd.	111 Mrd.	104 Mrd.
Gesamtinvestitionen	948 Mrd.	1 038 Mrd.	1 093 Mrd.	1 079 Mrd.	1 238 Mrd.
Bruttokredite	677 Mrd.	669 Mrd.	658 Mrd.	690 Mrd.	695 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle	-24,96 Mrd.	-16,46 Mrd.	-16,97 Mrd.	-18,14 Mrd.	-18,57 Mrd.
Andere Anpassungen an Bruttokrediten	-844 Mio.	-799 Mio.	-797 Mio.	-917 Mio.	-969 Mio.
Netto-Darlehen	651 Mrd.	651 Mrd.	640 Mrd.	671 Mrd.	676 Mrd.
Netto Sachanlagen und Ausrüstung	2,8 Mrd.	2,9 Mrd.	26,25 Mrd.	28,75 Mrd.	30,19 Mrd.
German: Firmenwert	22,16 Mrd.	21,3 Mrd.	19,69 Mrd.	20,1 Mrd.	19,3 Mrd.
Andere immaterielle Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	4,41 Mrd.	4,09 Mrd.	3,76 Mrd.	3,73 Mrd.	3,73 Mrd.
Aufgelaufene Zinsen Forderungen	-	-	5 Mrd.	5 Mrd.	5 Mrd.
Andere Forderungen	44,81 Mrd.	54,34 Mrd.	54,19 Mrd.	53,92 Mrd.	50,84 Mrd.
Eingeschränkte Bargeld	27,38 Mrd.	27,12 Mrd.	18,78 Mrd.	22,92 Mrd.	26,74 Mrd.
Andere kurzfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	169 Mrd.	145 Mrd.	134 Mrd.	197 Mrd.	193 Mrd.
Langfristige aufgeschobene Steuervermögen (Eingezogen)	30,99 Mrd.	29,81 Mrd.	33,35 Mrd.	35,48 Mrd.	34,77 Mrd.
Andere Immobilien im Besitz und Zwangsversteigert	43 Mio.	27 Mio.	15 Mio.	36 Mio.	18 Mio.
Andere langfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	77,19 Mrd.	82,32 Mrd.	64,24 Mrd.	52,23 Mrd.	55,98 Mrd.
Gesamtvermögen	2 260 Mrd.	2 291 Mrd.	2 417 Mrd.	2 412 Mrd.	2 353 Mrd.
Verdindlichkeiten
Aufgelaufene Kosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	50,48 Mrd.	61,43 Mrd.	69,22 Mrd.	63,54 Mrd.	66,6 Mrd.
Zinsbringende Einlagen	1 029 Mrd.	979 Mrd.	936 Mrd.	888 Mrd.	903 Mrd.
Institutionelle Einlagen	24,04 Mrd.	82,14 Mrd.	213 Mrd.	220 Mrd.	174 Mrd.
Nicht verzinsliche Einlagen	227 Mrd.	256 Mrd.	218 Mrd.	201 Mrd.	208 Mrd.
Gesamteinlagen	1 281 Mrd.	1 317 Mrd.	1 366 Mrd.	1 309 Mrd.	1 284 Mrd.
Kurzfristige Kredite - (Modellspezifisch)	297 Mrd.	275 Mrd.	309 Mrd.	366 Mrd.	352 Mrd.
Laufender Anteil der langfristigen Verschuldung - (Modellspezifisch)	50,82 Mrd.	32,99 Mrd.	32,46 Mrd.	48,49 Mrd.	41,88 Mrd.
Laufender Teil der Leasingverträge	791 Mio.	763 Mio.	704 Mio.	728 Mio.	709 Mio.
Langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	216 Mrd.	220 Mrd.	235 Mrd.	232 Mrd.	242 Mrd.
Langfristige Schulden der Bundesheimdarlehensbank	3,4 Mrd.	-	3 Mrd.	4,5 Mrd.	2 Mrd.
Langfristige Mietverträge	2,3 Mrd.	2,35 Mrd.	2,37 Mrd.	2,25 Mrd.	2,3 Mrd.
Trust Preferred Securities (BS): Vorzugs-Trust-Anteile (BS)	1,73 Mrd.	1,73 Mrd.	1,61 Mrd.	1,61 Mrd.	1,62 Mrd.
Andere kurzfristige Verbindlichkeiten - (Bank / Utility Vorlage)	100 Mrd.	115 Mrd.	111 Mrd.	106 Mrd.	86,23 Mrd.
Aufgeschobene Steuerpassiva Nicht-Current - (Modellspezifisch)	-	-	5,68 Mrd.	5,88 Mrd.	4,92 Mrd.
Andere langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	56,9 Mrd.	62,67 Mrd.	79,12 Mrd.	65,81 Mrd.	59,5 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	2 060 Mrd.	2 089 Mrd.	2 215 Mrd.	2 206 Mrd.	2 144 Mrd.
Rückkaufbare Vorzugsaktien	17,23 Mrd.	16,74 Mrd.	16,74 Mrd.	17,6 Mrd.	17,85 Mrd.
Bevorzugte Wandelbare Aktien	2,25 Mrd.	2,25 Mrd.	2,25 Mrd.	-	-
Gesamtes Vorzugs-Eigenkapital	19,48 Mrd.	19 Mrd.	19 Mrd.	17,6 Mrd.	17,85 Mrd.
Ordentliche Aktien, Gesamt	31 Mio.	31 Mio.	31 Mio.	31 Mio.	31 Mio.
Zusätzlich eingezahltes Kapital	108 Mrd.	108 Mrd.	108 Mrd.	109 Mrd.	109 Mrd.
Gewinnrücklagen	168 Mrd.	185 Mrd.	195 Mrd.	199 Mrd.	206 Mrd.
Eigene Aktien	-64,13 Mrd.	-71,24 Mrd.	-73,97 Mrd.	-75,24 Mrd.	-76,84 Mrd.
Umfassendes Einkommen und Anderes - (Vorlagenspezifisch)	-32,06 Mrd.	-38,76 Mrd.	-47,06 Mrd.	-44,8 Mrd.	-47,85 Mrd.
Gesamtes Eigenkapital	180 Mrd.	183 Mrd.	182 Mrd.	188 Mrd.	191 Mrd.
Minderheitsinteressen	758 Mio.	700 Mio.	649 Mio.	798 Mio.	768 Mio.
Eigenkapital	200 Mrd.	203 Mrd.	202 Mrd.	206 Mrd.	209 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten und Eigenkapital	2 260 Mrd.	2 291 Mrd.	2 417 Mrd.	2 412 Mrd.	2 353 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gesamtzahl der am Einreichungsdatum ausstehenden Aktien	2,09 Mrd.	1,98 Mrd.	1,94 Mrd.	1,91 Mrd.	1,88 Mrd.
Gesamtzahl der ausstehenden Stammaktien	2,08 Mrd.	1,98 Mrd.	1,94 Mrd.	1,9 Mrd.	1,88 Mrd.
Buchwert / Aktie	86,43	92,21	94,06	98,71	101,62
Sachbuchwert	153 Mrd.	158 Mrd.	159 Mrd.	164 Mrd.	168 Mrd.
Greifbarer Buchwert pro Aktie	73,67	79,41	81,95	86,19	89,35
Greifbarer Buchwert pro Aktie (wie berichtet)	73,67	79,16	81,65	86,19	89,34
Durchschnittliche Vermögenswerte	2 226 Mrd.	2 348 Mrd.	2 396 Mrd.	2 442 Mrd.	2 468 Mrd.
Durchschnittliche Darlehen	685 Mrd.	668 Mrd.	653 Mrd.	661 Mrd.	683 Mrd.
Gesamtverschuldung	572 Mrd.	532 Mrd.	584 Mrd.	656 Mrd.	642 Mrd.
Verkaufte Bundesmittel	-	-	-	-	-
Schuldenäquivalent der nicht finanzierten projizierten Leistungspflicht	1,3 Mrd.	176 Mio.	-115 Mio.	34 Mio.	-897 Mio.
Nettoverbindlichkeiten	-211 Mrd.	-228 Mrd.	-307 Mrd.	-146 Mrd.	-139 Mrd.
Vollzeitmitarbeiter	210 153	220 092	236 304	236 849	226 710
Teilzeitbeschäftigte	3152	3352	3599	2151	2290

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2020	2021	2022	2023	2024
Nettoergebnis - (CF)	11,05 Mrd.	21,95 Mrd.	14,84 Mrd.	9,23 Mrd.	12,68 Mrd.
Abschreibung, Erschöpfung & Amortisation - (Vorlagenspezifisch)	3,52 Mrd.	3,6 Mrd.	3,91 Mrd.	4,19 Mrd.	3,94 Mrd.
Abschreibung von Firmenwert und immateriellen Vermögenswerten - (CF)	419 Mio.	360 Mio.	352 Mio.	370 Mio.	371 Mio.
Gesamte Abschreibungen, Erschöpfungen & Amortisationen - (Modellspezifisch)	3,94 Mrd.	3,96 Mrd.	4,26 Mrd.	4,56 Mrd.	4,31 Mrd.
Abschreibung auf aufgeschobene Aufwendungen, Gesamt - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Minderheitsbeteiligung an Gewinnen - (CF)	-40 Mio.	-73 Mio.	-89 Mio.	-153 Mio.	-151 Mio.
(Gewinn) Verlust beim Verkauf von Vermögenswerten - (CF)	-	700 Mio.	-762 Mio.	-1,46 Mrd.	-
(Gewinn) Verlust beim Verkauf von Investitionen - (CF)	-1,59 Mrd.	-459 Mio.	432 Mio.	135 Mio.	103 Mio.
Totale Abschreibung des Vermögens	-	-	535 Mio.	-	-
Umstrukturierungsmaßnahmen	-	-	-	-	-
Rückstellung für Kreditausfälle	17,37 Mrd.	-3,89 Mrd.	5,04 Mrd.	9,19 Mrd.	10,11 Mrd.
Änderung der handelbaren Vermögenswertpapiere	-99 Mrd.	43,06 Mrd.	-2,27 Mrd.	-77,84 Mrd.	-31,17 Mrd.
Änderung der sonstigen Netto-Betriebsvermögen (gesammelt)	49,93 Mrd.	-5,48 Mrd.	3,9 Mrd.	-14,81 Mrd.	-13,81 Mrd.
Andere Betriebliche Aktivitäten - (Modellspezifisch)	-2,29 Mrd.	1,49 Mrd.	-1,05 Mrd.	-2,26 Mrd.	-1,74 Mrd.
Netto-Cashflow aus aufgegebenen Geschäftsbereichen	20 Mio.	-7 Mio.	231 Mio.	1 Mio.	2 Mio.
Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit	-20,62 Mrd.	61,25 Mrd.	25,07 Mrd.	-73,42 Mrd.	-19,67 Mrd.
Kapitalaufwand - (Modellspezifisch)	-3,45 Mrd.	-4,12 Mrd.	-5,63 Mrd.	-6,58 Mrd.	-6,5 Mrd.
Verkauf von Sachanlagen	50 Mio.	190 Mio.	63 Mio.	56 Mio.	222 Mio.
Veräußerungen	-	-	5,74 Mrd.	-1,39 Mrd.	-
Investition in handelbare Wertpapiere und Eigenkapitalinstrumente, Gesamt - (Modellspezifisch)	-108 Mrd.	-123 Mrd.	-66,95 Mrd.	38,35 Mrd.	106 Mrd.
Netto (Zunahme) Abnahme von ausgegebenen / verkauften Krediten - Investition	15,74 Mrd.	1,74 Mrd.	-11,88 Mrd.	-39,72 Mrd.	-15,84 Mrd.
Andere Investitionstätigkeiten, Gesamt - (Modellspezifisch)	116 Mio.	185 Mio.	-791 Mio.	835 Mio.	2,51 Mrd.
Cashflow aus Investitionstätigkeit	-95,31 Mrd.	-125 Mrd.	-79,46 Mrd.	-8,46 Mrd.	86,25 Mrd.
Kurzfristige Schulden ausgegeben, Gesamt	33,19 Mrd.	-	30,28 Mrd.	75,66 Mrd.	11,05 Mrd.
Langfristige ausgegebene Schulden, Gesamt	76,46 Mrd.	70,66 Mrd.	105 Mrd.	65,82 Mrd.	99,08 Mrd.
Gesamte ausgegebene Schuld - (Modellspezifisch)	110 Mrd.	70,66 Mrd.	135 Mrd.	141 Mrd.	110 Mrd.
Kurzfristige Schulden zurückgezahlt, Gesamt	-15,54 Mrd.	-9,78 Mrd.	-	-9,64 Mrd.	-23,35 Mrd.
Langfristige Schuldenrückzahlung, Gesamt	-63,4 Mrd.	-74,95 Mrd.	-57,08 Mrd.	-64,96 Mrd.	-92,96 Mrd.
Gesamtschuld zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-78,94 Mrd.	-84,73 Mrd.	-57,08 Mrd.	-74,6 Mrd.	-116 Mrd.
Rückkauf von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-3,34 Mrd.	-7,94 Mrd.	-3,59 Mrd.	-2,31 Mrd.	-2,93 Mrd.
Ausgabe von Vorzugsaktien - (Modellspezifisch)	3 Mrd.	3,3 Mrd.	-	2,74 Mrd.	5,28 Mrd.
Rückkauf von Vorzugsaktien - (Modellspezifisch)	-1,5 Mrd.	-3,78 Mrd.	-	-4,14 Mrd.	-5,05 Mrd.
Ordentliche Dividenden Gezahlt	-5,35 Mrd.	-	-	-	-
Bezahlte Vorzugsdividenden	-	-	-	-	-
Dividenden auf Stamm- und Vorzugsaktien gezahlt - (Vorlagenspezifisch)	-	-5,2 Mrd.	-5 Mrd.	-5,21 Mrd.	-5,2 Mrd.
Auf gewöhnliche und Vorzugsaktien gezahlte Dividenden	-5,35 Mrd.	-5,2 Mrd.	-5 Mrd.	-5,21 Mrd.	-5,2 Mrd.
Nettoerhöhung (Abnahme) der Einlagenkonten - (CF)	210 Mrd.	44,97 Mrd.	68,42 Mrd.	-57,27 Mrd.	-24,22 Mrd.
Andere Finanzierungsaktivitäten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
German: Cashflow aus Finanzierungstätigkeit	234 Mrd.	17,27 Mrd.	138 Mrd.	687 Mio.	-38,3 Mrd.
Anpassungen des Wechselkurses	-1,97 Mrd.	-1,2 Mrd.	-3,38 Mrd.	95 Mio.	-12,68 Mrd.
Nettoveränderung der Liquidität	116 Mrd.	-47,58 Mrd.	79,99 Mrd.	-81,09 Mrd.	15,6 Mrd.
Zusätzliche Elemente
In bar gezahlte Zinsen	13,3 Mrd.	7,14 Mrd.	22,62 Mrd.	72,99 Mrd.	88,03 Mrd.
Gezahlte Einkommensteuer in bar (Rückerstattung)	4,8 Mrd.	4,03 Mrd.	3,73 Mrd.	5,73 Mrd.	5,8 Mrd.
Netto-Schulden Ausgegeben / Zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	30,71 Mrd.	-14,07 Mrd.	77,94 Mrd.	66,88 Mrd.	-6,19 Mrd.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2020	2021	2022	2023	2024
Rentabilität
Rendite auf Vermögen	0,53	0,97	0,64	0,39	0,54
Eigenkapitalrendite %	5,64	10,93	7,5	4,6	6,18
Rendite auf Eigenkapital	5,57	11,43	7,63	4,24	6,05
Mehrwert für Aktionäre	-9,85 Mrd.	536 Mio.	-6,71 Mrd.	-12,12 Mrd.	-9,49 Mrd.
Margenanalyse
SG&A Marge	56,79	49,03	55,44	59,74	60,44
Nettozinsertrag / Gesamterträge %	74,61	56,67	68,97	77,65	75,8
EBT Exkl. Nicht-wiederkehrende Posten Marge %	23,35	36,63	26,65	19,36	24,56
Marge % aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten	19,03	29,36	21,49	13,27	17,99
Netto-Einkommensmarge %	18,93	29,27	21,04	13,05	17,77
Nettoverfügbarkeit für gemeinsame Marge %	16,96	27,67	19,74	11,1	16,06
Normalisierte Nettogewinnmarge	14,53	22,8	16,53	11,89	15,14
Vermögensqualität
Nichtperforming Kredite / Gesamtkredite %	0,84	0,51	0,37	0,46	0,39
Nichtperforming Kredite / Gesamtaktiva %	0,25	0,15	0,1	0,13	0,11
Nichtperforming Vermögenswerte / Gesamtvermögenswerte %	0,25	0,15	0,1	0,13	0,11
Nichtproduktive Vermögenswerte / Kredite und OREO	0,84	0,51	0,37	0,47	0,39
Notleidende Vermögenswerte / Eigenkapital	2,85	1,68	1,22	1,57	1,29
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	327,89	336,16	447,98	281,89	206,38
Rückstellung für Kreditausfälle / notleidende Kredite %	440,3	486,98	695,94	567,56	691,25
Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	3,69	2,46	2,58	2,63	2,67
Netto-Abschreibungen / Durchschnittliche Gesamtkredite %	1,11	0,73	0,58	0,97	1,32
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	209,2	-63,39	125,23	120,96	108,07
Ertragsaktiva / IBL	122,46	124,52	125,03	123,99	123,68
Zinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	2,61	2,15	3,11	5,46	5,82
Zinskosten / Durchschnittliche Vermögenswerte	0,65	0,34	1,07	3,21	3,63
Nettozinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	1,96	1,81	2,03	2,25	2,19
Nichtzins-Einkommen / Durchschnittliche Vermögenswerte	1,38	1,25	1,11	0,97	1,09
Nichtzinsaufwand / Durchschnittliches Vermögen	2,01	2,02	2,16	2,33	2,18
Kapital und Finanzierung
Durchschnittliches Gesamteigenkapital / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	8,44	7,97	7,76	7,66	7,95
Durchschnittliches Eigenkapital insgesamt / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	9,36	8,85	8,59	8,45	8,72
Gesamtes Eigenkapital + Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	33,16	32,67	33,15	32,39	32,67
Bruttokredite / Gesamteinlagen %	52,84	50,76	48,17	52,75	54,14
Nettokredite / Gesamteinlagen %	50,83	49,45	46,87	51,29	52,62
Tier 1 Kapitalquote %	13,31	13,91	13,85	13,6	13,63
Gesamtkapitalquote %	15,61	16,72	15,46	15,13	15,42
Kernkapitalquote Stufe 1	11,73	12,25	12,19	12,11	12,14
Eigenkapitalquote der Stufe 2	2,3	2,81	1,61	1,53	1,78
Eigenkapitalquote der Stufe 1	12,22	12,88	12,95	12,93	13,1
Deckungsquote	299,74	296,06	419,84	935,31	1229,25
Hebelverhältnis %	7,37	7,21	7,06	7,2	7,17
Interbank-Verhältnis	303,17	337,78	369,37	220,7	-
Deckung der Fixkosten
EBT + Zinsaufwand / Zinsaufwand	1,94	4,44	1,73	1,16	1,19
Wachstum gegenüber dem Vorjahr
Nettozinsen, 1 Jahr Wachstumsrate %	-8,02	-5,04	14,53	12,81	-1,47
Nichtzins-Einkommen, 1 J. Wachstum %	14,12	-4,39	-9,38	-11,45	14,45
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	93,75	-119,49	-252,92	64,09	24,92
Gesamterlöse, 1 J. Wachstums %	-11,65	25,88	-5,91	0,2	0,94
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 1 Jahr Wachstumsrate %	-42,96	98,24	-31,12	-38,13	36,8
Nettoeinkommen, 1 J. Wachstum %	-43,06	98,71	-32,38	-37,84	37,43
Normalisiertes Nettoeinkommen, 1 Jahr. Wachstums %	-42,98	101,59	-31,76	-27,96	14,12
Verwässertes EPS vor Extra, 1 Jahr Wachstumsrate %	-41,15	114,37	-29,86	-43,16	47,03
Dividende Pro Aktie, 1 J. Wachstums %	6,25	0	0	1,96	4,81
Bruttokredite, 1 Jahr Wachstums %	-3,37	-1,21	-1,57	4,9	0,75
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	95,23	-34,06	3,15	6,9	2,36
Netto-Darlehen, 1 J. Wachstum %	-5,21	0,06	-1,7	4,84	0,7
Nichtperforming Kredite, 1 Jähriges Wachstum %	41,56	-40,38	-27,82	31,08	-15,95
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 1 Jahr Wachstums %	40,49	-40,36	-27,95	31,74	-16,33
Gesamtvermögen, 1 J. Wachstums %	15,83	1,39	5,47	-0,2	-2,44
Gesamteinlagen, 1 Jahr Wachstums %	19,62	2,85	3,7	-4,19	-1,85
Materieller Buchwert, 1 J. Wachstums %	3,08	2,74	0,73	3,33	2,25
Durchschnittliche Zinsverdienende Vermögenswerte, 1 Jahr Wachstum %	12,72	5,87	1,34	2,84	1,22
Durchschnittliches Wachstum der verzinslichen Verbindlichkeiten über 1 Jahr in %	13,87	4,12	0,93	3,69	1,47
Eigenkapital, 1 Jhr. Wachstum %	2,68	1,68	-0,43	3,11	1,54
Gesamtes Eigenkapital, 1 J. Wachstums %	3,22	1,23	-0,41	2,19	1,51
Zwei-Jahres-Zusammengesetzte Jährliche Wachstumsrate
Nettozinsertrag, 2 Jahre CAGR %	-3,29	-6,04	4,28	13,66	5,43
Nicht-Zins-Einkommen, 2 Jahre CAGR %	8,13	4,46	-6,92	-10,42	0,67
Rückstellung für Kreditausfälle, 2 Jahre CAGR %	47,14	-38,55	-45,41	58,4	43,17
Gesamteinnahmen, 2 Jahre CAGR %	-5,6	5,91	8,83	-2,9	0,57
Gewinne aus fortlaufenden Geschäften, 2 Jahre. CAGR %	-21,64	6,34	16,85	-34,72	-8
Nettoeinkommen, 2 J. CAGR %	-21,76	6,37	15,92	-35,16	-7,57
Normalisiertes Nettoeinkommen, 2 Jahre KAGR %	-23,84	7,21	17,29	-29,89	-3,68
Verwässertes EPS vor Extra, 2 Jahre CAGR %	-15,91	12,32	22,62	-36,85	-8,58
Dividende pro Aktie, 2 Jahre CAGR %	15,09	3,08	0	0,98	3,37
Bruttokredite, 2 J. CAGR %	-0,61	-2,29	-1,39	1,61	2,81
Rückstellung für Kreditausfälle, 2 Jahre KAGR %	42,35	13,46	-17,53	5,01	4,61
Netto-Darlehen, 2 J. CAGR %	-1,57	-2,61	-0,82	1,52	2,75
Nicht performante Kredite, 2 J. KAGR %	26,59	-8,14	-34,4	-2,73	4,96
Nicht performende Vermögenswerte, 2 Jahre CAGR %	25,33	-8,46	-34,45	-2,57	4,99
Gesamtvermögen, 2 Jahre CAGR %	8,57	8,37	3,41	2,59	-1,33
Gesamteinlagen, 2 Jahre CAGR %	12,43	10,92	3,28	-0,33	-3,03
Materieller Buchwert, 2 Jahre KAGR %	0,76	2,91	1,73	2,02	2,79
Durchschnittliche Zinsverdienende Vermögenswerte, 2 Jahre. CAGR %	7,83	9,24	3,58	2,08	2,02
Durchschnittliche verzinsliche Verbindlichkeiten, 2 Jahre CAGR %	9,83	8,89	2,51	2,3	2,58
Eigenkapital, 2 Jahre CAGR %	0,62	2,18	0,62	1,32	2,32
Gesamtes Eigenkapital, 2 Jahre CAGR %	0,79	2,22	0,41	0,88	1,85
Drei-Jahres-Zusammengesetzte Jährliche Wachstumsrate
Nettozinsertrag, 3 J. CAGR %	-1,13	-3	0,37	7,05	8,38
Nichtzins-Einkommen, 3-Jahres-CAGR %	3,52	3,79	-0,38	-8,45	-2,8
Rückstellung für Kreditausfälle, 3-Jahres-CAGR %	28,51	-25	-16,73	-21,22	46,35
Gesamtumsätze, 3 Jahre CAGR %	-3,66	4,61	1,82	5,87	-1,64
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 3 Jahre KAGR %	18,78	6,77	-7,99	-5,47	-16,46
Nettoeinkommen, 3 J. CAGR %	17,57	6,75	-8,54	-5,82	-16,71
Normalisiertes Nettoeinkommen, 3 Jahre CAGR %	-16,13	5,36	-7,78	-0,3	-14,19
Verwässertes EPS vor außergewöhnlichen Posten, 3-Jahres-CAGR %	17,16	14,87	-3,99	-5,1	-16,31
Dividende Pro Aktie, 3 Jähr. KAGR %	28,56	9,83	2,04	0,65	2,24
Bruttokredite, 3 J. CAGR %	0,44	-0,81	-2,05	0,66	1,32
Rückstellung für Kreditausfälle, 3-Jahres-CAGR %	26,41	10,14	9,91	-10,08	4,12
Netto-Darlehen, 3 J. CAGR %	-0,19	-1,03	-2,31	1,03	1,24
Nichtperforming Kredite, 3 J. CAGR %	6,96	-1,51	-15,23	-17,38	-7,35
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 3 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	6,14	-2,15	-15,48	-17,28	-7,39
Gesamtvermögen, 3 Jahre CAGR %	7,05	6,12	7,39	2,19	0,89
Gesamteinlagen, 3 Jahre CAGR %	10,09	9,14	8,46	0,72	-0,84
Materieller Buchwert, 3 J. zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-0,27	1,42	2,18	2,26	2,1
Durchschnittliche Zinsverdienende Vermögenswerte, 3 Jahre KAGR %	6,62	7,17	6,54	3,33	1,79
Durchschnittliche verzinsliche Verbindlichkeiten, 3 Jahre CAGR %	8,57	7,9	6,16	2,9	2,02
Eigenkapital, 3 J. KAGR %	-0,28	0,97	1,3	1,44	1,4
Gesamtes Eigenkapital, 3 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-0,24	0,94	1,34	1	1,09
Fünfjährige zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate
Nettozinsen, 5 J. CAGR %	-1,36	-1,35	1,55	3,35	2,37
Nichtzins-Einkommen, 5-Jahres-CAGR %	0,68	3,03	-0,79	-2,15	0,04
Rückstellung für Kreditausfälle, 5-Jahres-CAGR %	17,5	-14,39	-8,76	1,15	3,43
Gesamteinnahmen, 5 Jahre CAGR %	-3,36	3,2	1,57	1,54	1,32
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 5-Jahres-CAGR %	-8,57	7,93	18,01	-12,3	-8
Nettoergebnis, 5-Jahres-CAGR %	-8,52	8,04	16,91	-12,55	-8,15
Normalisiertes Nettoeinkommen, 5 Jahre KAGR %	-11,28	5,05	-4,09	-10,48	-6,19
Verwässertes EPS vor Extra, 5 Jahre CAGR %	-2,69	16,43	19,32	-9,58	-5,85
Dividende pro Aktie, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	66,38	37,18	16,27	6,2	2,57
Bruttokredite, 5 J. CAGR %	1,82	1,35	-0,29	0,15	-0,14
Rückstellung für Kreditausfälle, 5-Jahres-CAGR %	14,6	6,41	6,56	8,06	7,76
Netto-Darlehen, 5-Jahres-CAGR %	1,47	1,24	-0,44	-0,02	-0,32
Nichtperforming Kredite, 5 J. KAGR %	1,53	-9,54	-12,04	-2	-7,67
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	0,89	-9,99	-12,47	-2,32	-7,82
Gesamtvermögen, 5-Jahres-CAGR %	5,48	5,04	5,58	4,7	3,82
Gesamteinlagen, 5-Jahres-CAGR %	7,12	7,22	7,31	5,25	3,71
Materieller Buchwert, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-3,05	-2,53	0,52	1,66	2,42
Durchschnittliche Zinsertragsaktiva, 5-Jahres-CAGR %	4,76	6,12	5,39	5,11	4,71
Durchschnittliche verzinsliche Verbindlichkeiten, 5-Jahres-CAGR %	5,79	7,27	6,11	5,62	4,71
Eigenkapital, 5 Jahre CAGR %	-2,58	-2,33	0,08	1,11	1,71
Gesamtes Eigenkapital, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-2,14	-2,17	0,02	0,91	1,54