Bilanz BAWAG Group AG

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10.09.	Aktien Wien Schluss: Kurse bleiben unter Druck	DP
06.09.	Aktien Wien Schluss: ATX mit kräftigen Abschlägen	DP

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Veröffentlichte Finanzdaten: BAWAG GROUP AG

Jährlich

Vierteljährlich

Halbjahr

YTD

LTM

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Zinserträge aus Darlehen	1,15 Mrd.	1,11 Mrd.	1,13 Mrd.	1,31 Mrd.	2,65 Mrd.
Zinserträge aus Investitionen	3,6 Mio.	2,8 Mio.	17,7 Mio.	16 Mio.	2,4 Mio.
Zinserträge, Gesamt (Bankvorlage)	1,16 Mrd.	1,12 Mrd.	1,15 Mrd.	1,33 Mrd.	2,65 Mrd.
Zinsen auf Einlagen	279 Mio.	200 Mio.	207 Mio.	304 Mio.	1,42 Mrd.
Zinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	279 Mio.	200 Mio.	207 Mio.	304 Mio.	1,42 Mrd.
Nettozinsertrag - (Bankvorlage)	879 Mio.	916 Mio.	938 Mio.	1,02 Mrd.	1,23 Mrd.
Gewinn (Verlust) beim Verkauf von Vermögenswerten - (Einnahmenblock)	-16,1 Mio.	-700 000	-28 Mio.	-4,7 Mio.	-2,9 Mio.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Invest. & Wertpapiere - (Rev)	70,7 Mio.	-28,9 Mio.	11,3 Mio.	-13,2 Mio.	-16,6 Mio.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Einnahmen	260 Mio.	228 Mio.	178 Mio.	282 Mio.	283 Mio.
Nichtzins-Einkommen, Gesamt (Bankvorlage)	314 Mio.	198 Mio.	161 Mio.	264 Mio.	264 Mio.
Einnahmen vor Rückstellung für Kreditausfälle	1,19 Mrd.	1,11 Mrd.	1,1 Mrd.	1,28 Mrd.	1,49 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle - (Bank / Makl. / FS Vorlage)	69,3 Mio.	213 Mio.	89 Mio.	376 Mio.	93,2 Mio.
Gesamtumsatz - (Bankvorlage)	1,12 Mrd.	902 Mio.	1,01 Mrd.	909 Mio.	1,4 Mrd.
German: Gehälter und andere Sozialleistungen	-	-	1,4 Mio.	6,2 Mio.	7,4 Mio.
Abschreibungen auf Firmenwert & immaterielle Vermögenswerte	-	-	-	-	-
Belegungskosten	73,2 Mio.	81 Mio.	68,5 Mio.	62,8 Mio.	64,4 Mio.
Vertriebs-, allgemeine und Verwaltungskosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	461 Mio.	443 Mio.	420 Mio.	410 Mio.	418 Mio.
(Einkommen) Verlust aus Eigenkapitalinvestitionen - (Einnahmenblock)	-5,2 Mio.	-1,1 Mio.	-3,8 Mio.	-2,7 Mio.	-2,5 Mio.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Aufwendungen	-	-	100 000	-	-
Nichtzinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	529 Mio.	523 Mio.	486 Mio.	476 Mio.	488 Mio.
EBT, Exkl. Außergewöhnliche Posten - (Modellspezifisch)	595 Mio.	379 Mio.	524 Mio.	432 Mio.	913 Mio.
Restrukturierungskosten - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Gesamtaufwand für Fusionen & damit verbundene Umstrukturierungen	-5,9 Mio.	-	-30,2 Mio.	-	-
Abschreibung von Firmenwert	-	-	-	-	-
Abschreibung von Vermögenswerten - (Vorlagenspezifisch)	14,1 Mio.	-8,9 Mio.	-9,3 Mio.	-5,5 Mio.	-2,4 Mio.
Andere ungewöhnliche Posten - (Vorlagenspezifisch)	700 000	-	116 Mio.	-	-
Ergebnis vor Steuern, inkl. ungewöhnliche Posten	604 Mio.	370 Mio.	600 Mio.	427 Mio.	910 Mio.
Einkommensteueraufwand	145 Mio.	85,4 Mio.	120 Mio.	108 Mio.	228 Mio.
Ergebnisse aus fortgeführten Geschäftstätigkeiten	459 Mio.	284 Mio.	480 Mio.	319 Mio.	683 Mio.
Nettoeinkommen des Unternehmens	459 Mio.	284 Mio.	480 Mio.	319 Mio.	683 Mio.
Minderheiteninteresse	-200 000	-300 000	-100 000	-300 000	-
Nettoeinkommen - (GuV)	459 Mio.	284 Mio.	480 Mio.	318 Mio.	683 Mio.
Bevorzugte Dividende und andere Anpassungen	15 Mio.	15 Mio.	24,5 Mio.	24 Mio.	24 Mio.
Nettoeinkommen für Gemeinsames einschließlich außerordentlicher Posten	444 Mio.	269 Mio.	455 Mio.	294 Mio.	659 Mio.
Nettoergebnis für Stammaktien exkl. außerordentliche Posten	444 Mio.	269 Mio.	455 Mio.	294 Mio.	659 Mio.
Positionen pro Aktie
Netto EPS - Basis	4,54	3,06	5,13	3,37	8,05
Grundlegender Gewinn pro Aktie - Fortlaufende Geschäftstätigkeit	4,54	3,06	5,13	3,37	8,05
Grundlegende gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	97,84 Mio.	87,94 Mio.	88,78 Mio.	87,21 Mio.	81,8 Mio.
Netto EPS - Verwässert	4,53	3,02	5,11	3,36	8,02
Verwässertes EPS - Fortgeführte Aktivitäten	4,53	3,02	5,11	3,36	8,02
Verwässerte gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	97,94 Mio.	89,12 Mio.	89,08 Mio.	87,5 Mio.	82,12 Mio.
Normalisiertes Grundlegendes Ergebnis je Aktie	3,8	2,69	3,69	3,09	6,97
Normalisiertes verwässertes Ergebnis pro Aktie	3,8	2,65	3,67	3,08	6,95
Dividende Pro Aktie	-	5,17	3	3,7	5
Ausschüttungsquote	50,12	5,28	101,06	91,42	48,2
ADR-Verhältnis	0,25	0,25	0,25	0,25	0,25
Zusätzliche Elemente
Effektive Steuerquote - (Verhältniszahl)	23,99	23,09	20,05	25,35	25,02
Gesamtlaufende Steuern	41,2 Mio.	50,6 Mio.	150 Mio.	90,3 Mio.	200 Mio.
Gesamte aufgeschobene Steuern	104 Mio.	34,8 Mio.	-29,6 Mio.	17,9 Mio.	27,3 Mio.
Normalisiertes Nettoeinkommen	372 Mio.	236 Mio.	327 Mio.	270 Mio.	570 Mio.
Nicht zahlungswirksame Rentenaufwendungen	7,3 Mio.	6 Mio.	3,3 Mio.	-1,8 Mio.	-12,4 Mio.
Zusätzliche Betriebsausgabenposten
Aktienbasierte Vergütung, Allgemeine und Verwaltungskosten (Gesamt)	-	-	1,4 Mio.	6,2 Mio.	7,4 Mio.
Aktienbasierte Vergütung, Sonstiges (Gesamt)	2,1 Mio.	1,6 Mio.	-	-	-
Gesamte aktienbasierte Vergütung	2,1 Mio.	1,6 Mio.	1,4 Mio.	6,2 Mio.	7,4 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Aktiva
Bargeld und Äquivalente	564 Mio.	298 Mio.	110 Mio.	138 Mio.	139 Mio.
Investitionswertpapiere, Gesamt	5,79 Mrd.	7,83 Mrd.	6,73 Mrd.	6,49 Mrd.	7,09 Mrd.
Handelbare Vermögenswertpapiere, Gesamt	755 Mio.	870 Mio.	341 Mio.	-125 Mio.	40 Mio.
Gesamtinvestitionen	6,54 Mrd.	8,7 Mrd.	7,07 Mrd.	6,37 Mrd.	7,13 Mrd.
Bruttokredite	30,79 Mrd.	32,48 Mrd.	35,46 Mrd.	36,32 Mrd.	33,91 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle	-223 Mio.	-374 Mio.	-398 Mio.	-428 Mio.	-380 Mio.
Andere Anpassungen an Bruttokrediten	-96 Mio.	-105 Mio.	-101 Mio.	-132 Mio.	-195 Mio.
Netto-Darlehen	30,47 Mrd.	32 Mrd.	34,96 Mrd.	35,76 Mrd.	33,33 Mrd.
Brutto Sachanlagen und Ausrüstung	561 Mio.	519 Mio.	503 Mio.	468 Mio.	482 Mio.
kumulierte Abschreibung	-165 Mio.	-187 Mio.	-213 Mio.	-200 Mio.	-223 Mio.
Netto Sachanlagen und Ausrüstung	396 Mio.	332 Mio.	290 Mio.	268 Mio.	259 Mio.
German: Firmenwert	94 Mio.	94 Mio.	96 Mio.	98 Mio.	122 Mio.
Andere immaterielle Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	475 Mio.	458 Mio.	439 Mio.	424 Mio.	410 Mio.
Investition in Immobilien	311 Mio.	143 Mio.	104 Mio.	84 Mio.	75 Mio.
Aufgelaufene Zinsen Forderungen	37 Mio.	46 Mio.	-	-	-
Andere Forderungen	5,74 Mrd.	9,9 Mrd.	11,2 Mrd.	12,69 Mrd.	12,66 Mrd.
Eingeschränkte Bargeld	860 Mio.	734 Mio.	1,78 Mrd.	382 Mio.	555 Mio.
Andere kurzfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	-	135 Mio.	34 Mio.	52 Mio.	743 Mio.
Langfristige aufgeschobene Steuervermögen (Eingezogen)	8 Mio.	9 Mio.	10 Mio.	18 Mio.	19 Mio.
Andere langfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	172 Mio.	280 Mio.	233 Mio.	241 Mio.	2 Mio.
Gesamtvermögen	45,66 Mrd.	53,13 Mrd.	56,32 Mrd.	56,52 Mrd.	55,45 Mrd.
Verdindlichkeiten
Aufgelaufene Kosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	31 Mio.	33 Mio.	23 Mio.	18 Mio.	16 Mio.
Zinsbringende Einlagen	19,24 Mrd.	23,38 Mrd.	22,96 Mrd.	22,95 Mrd.	19,17 Mrd.
Nicht verzinsliche Einlagen	14,23 Mrd.	16,56 Mrd.	19,56 Mrd.	17,68 Mrd.	15,92 Mrd.
Gesamteinlagen	33,47 Mrd.	39,94 Mrd.	42,52 Mrd.	40,64 Mrd.	35,08 Mrd.
Kurzfristige Kredite - (Modellspezifisch)	1,52 Mrd.	939 Mio.	653 Mio.	440 Mio.	703 Mio.
Laufender Anteil der langfristigen Verschuldung - (Modellspezifisch)	725 Mio.	346 Mio.	179 Mio.	-	-
Laufender Teil der Leasingverträge	300 000	23,9 Mio.	26,8 Mio.	27,9 Mio.	26,5 Mio.
Langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	4,72 Mrd.	6,13 Mrd.	7,12 Mrd.	10,24 Mrd.	13,69 Mrd.
Langfristige Mietverträge	252 Mio.	202 Mio.	182 Mio.	164 Mio.	154 Mio.
Zu zahlende laufende Einkommensteuern	34 Mio.	45 Mio.	131 Mio.	43 Mio.	190 Mio.
Andere kurzfristige Verbindlichkeiten - (Bank / Utility Vorlage)	23 Mio.	20 Mio.	-	-	482 Mio.
Renten & andere Leistungen nach dem Ruhestand	268 Mio.	258 Mio.	221 Mio.	174 Mio.	150 Mio.
Aufgeschobene Steuerpassiva Nicht-Current - (Modellspezifisch)	54 Mio.	112 Mio.	93 Mio.	95 Mio.	119 Mio.
Andere langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	744 Mio.	725 Mio.	797 Mio.	697 Mio.	667 Mio.
Gesamtverbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	41,83 Mrd.	48,77 Mrd.	51,95 Mrd.	52,53 Mrd.	51,28 Mrd.
Ordentliche Aktien, Gesamt	87,9 Mio.	87,9 Mio.	88,9 Mio.	82,2 Mio.	78,5 Mio.
Gewinnrücklagen	2,44 Mrd.	2,71 Mrd.	2,71 Mrd.	2,42 Mrd.	2,6 Mrd.
Umfassendes Einkommen und Anderes - (Vorlagenspezifisch)	1,29 Mrd.	1,55 Mrd.	1,58 Mrd.	1,49 Mrd.	1,49 Mrd.
Gesamtes Eigenkapital	3,82 Mrd.	4,35 Mrd.	4,37 Mrd.	3,99 Mrd.	4,17 Mrd.
Minderheitsinteressen	4 Mio.	4 Mio.	5 Mio.	-	-
Eigenkapital	3,83 Mrd.	4,36 Mrd.	4,38 Mrd.	3,99 Mrd.	4,17 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten und Eigenkapital	45,66 Mrd.	53,13 Mrd.	56,32 Mrd.	56,52 Mrd.	55,45 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gesamtzahl der am Einreichungsdatum ausstehenden Aktien	87,94 Mio.	87,94 Mio.	88,86 Mio.	82,15 Mio.	78,51 Mio.
Gesamtzahl der ausstehenden Stammaktien	87,94 Mio.	87,94 Mio.	88,86 Mio.	82,15 Mio.	78,51 Mio.
Buchwert / Aktie	43,49	49,51	49,21	48,58	53,12
Sachbuchwert	3,26 Mrd.	3,8 Mrd.	3,84 Mrd.	3,47 Mrd.	3,64 Mrd.
Greifbarer Buchwert pro Aktie	37,02	43,24	43,19	42,23	46,34
Greifbarer Buchwert pro Aktie (wie berichtet)	31,02	32,65	-	32,78	35,35
Gesamtverschuldung	7,21 Mrd.	7,64 Mrd.	8,16 Mrd.	10,87 Mrd.	14,57 Mrd.
Einzahlungen mit Zinsen - Liquidität	860 Mio.	734 Mio.	1,78 Mrd.	382 Mio.	555 Mio.
Schuldenäquivalent der nicht finanzierten projizierten Leistungspflicht	396 Mio.	385 Mio.	334 Mio.	260 Mio.	242 Mio.
Nettoverbindlichkeiten	5,89 Mrd.	6,47 Mrd.	7,71 Mrd.	10,86 Mrd.	14,39 Mrd.
Investitionen nach der Equity-Methode, Gesamt	48 Mio.	44 Mio.	42 Mio.	25 Mio.	13 Mio.
Vollzeitmitarbeiter	3696	3485	3207	2117	2106
Teilzeitbeschäftigte	-	-	-	1188	1067

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Nettoergebnis - (CF)	459 Mio.	284 Mio.	480 Mio.	318 Mio.	683 Mio.
Abschreibung, Erschöpfung & Amortisation - (Vorlagenspezifisch)	30,6 Mio.	32,6 Mio.	27,1 Mio.	22,5 Mio.	22,7 Mio.
Abschreibung von Firmenwert und immateriellen Vermögenswerten - (CF)	9,1 Mio.	9,2 Mio.	9 Mio.	9,5 Mio.	9,4 Mio.
Gesamte Abschreibungen, Erschöpfungen & Amortisationen - (Modellspezifisch)	39,7 Mio.	41,8 Mio.	36,1 Mio.	32 Mio.	32,1 Mio.
Abschreibung auf aufgeschobene Aufwendungen, Gesamt - (Modellspezifisch)	33,5 Mio.	39,2 Mio.	32,4 Mio.	30,8 Mio.	32,3 Mio.
(Gewinn) Verlust beim Verkauf von Investitionen - (CF)	-	-	-	-	-
Totale Abschreibung des Vermögens	9,8 Mio.	175 Mio.	10,5 Mio.	376 Mio.	92,6 Mio.
Rückstellung für Kreditausfälle	-	-	-	-	-
(Einkommen) Verlust aus Beteiligungen - (CF)	-5 Mio.	1 Mio.	-4 Mio.	-3 Mio.	-2 Mio.
Änderung der sonstigen Netto-Betriebsvermögen (gesammelt)	-1,45 Mrd.	736 Mio.	-371 Mio.	-360 Mio.	75 Mio.
Andere Betriebliche Aktivitäten - (Modellspezifisch)	-100 000	209 Mio.	128 Mio.	-743 Mio.	345 Mio.
Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit	-912 Mio.	1,49 Mrd.	312 Mio.	-349 Mio.	1,26 Mrd.
Kapitalaufwand - (Modellspezifisch)	-50 Mio.	-16 Mio.	-42 Mio.	-57 Mio.	-32 Mio.
Verkauf von Sachanlagen	32 Mio.	26 Mio.	223 Mio.	23 Mio.	10 Mio.
Barkaufe	-120 Mio.	-11 Mio.	-253 Mio.	-4 Mio.	-56 Mio.
Veräußerungen	-	-	-	-	-
Kauf / Verkauf von immateriellen Vermögenswerten - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Investition in handelbare Wertpapiere und Eigenkapitalinstrumente, Gesamt - (Modellspezifisch)	1,69 Mrd.	-2,16 Mrd.	1,26 Mrd.	-340 Mio.	-446 Mio.
Andere Investitionstätigkeiten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-16 Mio.	-5 Mio.	-1 Mio.	-	-
Cashflow aus Investitionstätigkeit	1,53 Mrd.	-2,17 Mrd.	1,19 Mrd.	-378 Mio.	-524 Mio.
Langfristige ausgegebene Schulden, Gesamt	-	200 Mio.	-	-	399 Mio.
Gesamte ausgegebene Schuld - (Modellspezifisch)	-	200 Mio.	-	-	399 Mio.
Langfristige Schuldenrückzahlung, Gesamt	-38 Mio.	-72 Mio.	-28 Mio.	-30 Mio.	-455 Mio.
Gesamtschuld zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-38 Mio.	-72 Mio.	-28 Mio.	-30 Mio.	-455 Mio.
Ausgabe von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-	175 Mio.	-	-	-
Rückkauf von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-400 Mio.	-	-	-325 Mio.	-175 Mio.
Ordentliche Dividenden Gezahlt	-230 Mio.	-15 Mio.	-485 Mio.	-291 Mio.	-329 Mio.
Auf gewöhnliche und Vorzugsaktien gezahlte Dividenden	-230 Mio.	-15 Mio.	-485 Mio.	-291 Mio.	-329 Mio.
Nettoerhöhung (Abnahme) der Einlagenkonten - (CF)	-	-	-	-	-
Andere Finanzierungsaktivitäten, Gesamt - (Modellspezifisch)	403 Mio.	-	-	-1 Mio.	-
German: Cashflow aus Finanzierungstätigkeit	-265 Mio.	288 Mio.	-513 Mio.	-647 Mio.	-560 Mio.
Nettoveränderung der Liquidität	355 Mio.	-392 Mio.	987 Mio.	-1,37 Mrd.	174 Mio.
Zusätzliche Elemente
In bar gezahlte Zinsen	276 Mio.	205 Mio.	223 Mio.	265 Mio.	1,29 Mrd.
Gezahlte Einkommensteuer in bar (Rückerstattung)	24 Mio.	35 Mio.	46 Mio.	174 Mio.	68 Mio.
Netto-Schulden Ausgegeben / Zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-38 Mio.	128 Mio.	-28 Mio.	-30 Mio.	-56 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Rentabilität
Rendite auf Vermögen	1,02	0,58	0,88	0,56	1,22
Eigenkapitalrendite %	11,73	6,95	10,99	7,61	16,73
Rendite auf Eigenkapital	11,35	6,58	10,44	7,04	16,14
Mehrwert für Aktionäre	2,21 Mio.	-197 Mio.	-15,6 Mio.	-174 Mio.	202 Mio.
Margenanalyse
SG&A Marge	47,49	58,11	48,51	52,72	35
Nettozinsertrag / Gesamterträge %	78,2	101,62	92,87	112,38	87,84
EBT Exkl. Nicht-wiederkehrende Posten Marge %	52,97	42,01	51,86	47,58	65,18
Marge % aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten	40,86	31,55	47,51	35,06	48,74
Netto-Einkommensmarge %	40,85	31,52	47,5	35,03	48,74
Nettoverfügbarkeit für gemeinsame Marge %	39,51	29,85	45,08	32,39	47,03
Normalisierte Nettogewinnmarge	33,09	26,22	32,4	29,7	40,74
Vermögensqualität
Nichtperforming Kredite / Gesamtkredite %	2,71	2,73	2,4	1,46	1,8
Nichtperforming Kredite / Gesamtaktiva %	1,82	1,67	1,51	0,94	1,1
Nichtperforming Vermögenswerte / Gesamtvermögenswerte %	1,82	1,67	1,51	0,94	1,1
Nichtproduktive Vermögenswerte / Kredite und OREO	2,71	2,73	2,4	1,46	1,8
Notleidende Vermögenswerte / Eigenkapital	21,76	20,33	19,42	13,33	14,6
Rückstellung für Kreditausfälle / notleidende Kredite %	26,77	42,21	46,82	80,45	62,4
Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	0,72	1,15	1,12	1,18	1,12
Kapital und Finanzierung
Durchschnittliches Gesamteigenkapital / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	8,66	8,28	7,97	7,41	7,29
Durchschnittliches Eigenkapital insgesamt / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	8,67	8,29	7,98	7,42	7,29
Gesamtes Eigenkapital + Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	13,15	14,56	13,45	12,17	13,42
Bruttokredite / Gesamteinlagen %	91,98	81,34	83,4	89,38	96,65
Nettokredite / Gesamteinlagen %	91,03	80,14	82,23	88,01	95,01
Tier 1 Kapitalquote %	14,85	16,34	17,32	15,47	16,83
Gesamtkapitalquote %	17,1	19,6	20,5	18,5	20
Kernkapitalquote Stufe 1	13,4	14	15	13,5	14,7
Eigenkapitalquote der Stufe 2	2,29	3,25	3,19	3,04	3,13
Eigenkapitalquote der Stufe 1	13,48	14,3	-	13,03	14,37
Deckungsquote	-	-	46,82	80,45	62,4
Interbank-Verhältnis	149,97	129,79	151,69	199,48	696,08
Deckung der Fixkosten
EBT + Zinsaufwand / Zinsaufwand	3,17	2,85	3,89	2,4	1,64
Wachstum gegenüber dem Vorjahr