Cashflow Banco Santander, S.A.

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11:07	Ein Jahrzehnt später ist Ana Botíns Neugestaltung des Santander-Imperiums unvollständig	RE
09:41	Festgeldzinsen sinken auf Tiefstand seit Frühjahr 2023	DP

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Veröffentlichte Finanzdaten: BANCO SANTANDER, S.A.

Jährlich

Vierteljährlich

Halbjahr

YTD

LTM

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Zinserträge aus Darlehen	48,55 Mrd.	40,36 Mrd.	40,47 Mrd.	59,21 Mrd.	77,7 Mrd.
Zinserträge aus Investitionen	8,77 Mrd.	5,77 Mrd.	6,5 Mrd.	12,7 Mrd.	28,12 Mrd.
Zinserträge, Gesamt (Bankvorlage)	57,32 Mrd.	46,13 Mrd.	46,98 Mrd.	71,92 Mrd.	106 Mrd.
Zinsen auf Einlagen	21,5 Mrd.	13,75 Mrd.	13,09 Mrd.	32,81 Mrd.	61,99 Mrd.
Zinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	21,5 Mrd.	13,75 Mrd.	13,09 Mrd.	32,81 Mrd.	61,99 Mrd.
Nettozinsertrag - (Bankvorlage)	35,82 Mrd.	32,38 Mrd.	33,88 Mrd.	39,11 Mrd.	43,83 Mrd.
Einnahmen aus Handelsaktivitäten	1,35 Mrd.	3,21 Mrd.	1,14 Mrd.	842 Mio.	2,32 Mrd.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Darlehen - (Einnahmenblock) - (Bankvorlage)	308 Mio.	-31 Mio.	89 Mio.	34 Mio.	-3 Mio.
Gewinn (Verlust) beim Verkauf von Vermögenswerten - (Einnahmenblock)	1,06 Mrd.	-57 Mio.	10 Mio.	19 Mio.	293 Mio.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Invest. & Wertpapiere - (Rev)	822 Mio.	1,05 Mrd.	922 Mio.	1,24 Mrd.	166 Mio.
Einkommen (Verlust) aus Eigenkapitalinvestitionen (Einkommensblock) - (Bankvorlage)	324 Mio.	-96 Mio.	432 Mio.	702 Mio.	613 Mio.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Einnahmen	10,6 Mrd.	7,76 Mrd.	9,92 Mrd.	10,19 Mrd.	10,45 Mrd.
Nichtzins-Einkommen, Gesamt (Bankvorlage)	14,46 Mrd.	11,84 Mrd.	12,51 Mrd.	13,02 Mrd.	13,84 Mrd.
Einnahmen vor Rückstellung für Kreditausfälle	50,28 Mrd.	44,22 Mrd.	46,4 Mrd.	52,13 Mrd.	57,67 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle - (Bank / Makl. / FS Vorlage)	9,34 Mrd.	12,38 Mrd.	7,39 Mrd.	10,86 Mrd.	12,91 Mrd.
Gesamtumsatz - (Bankvorlage)	40,94 Mrd.	31,84 Mrd.	39,01 Mrd.	41,27 Mrd.	44,76 Mrd.
German: Gehälter und andere Sozialleistungen	12,14 Mrd.	10,78 Mrd.	11,22 Mrd.	12,55 Mrd.	13,73 Mrd.
Abschreibungen auf Firmenwert & immaterielle Vermögenswerte	-	2,81 Mrd.	-	-	-
Belegungskosten	3 Mrd.	-	2,76 Mrd.	2,98 Mrd.	3,18 Mrd.
Vertriebs-, allgemeine und Verwaltungskosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	7,62 Mrd.	7 Mrd.	6,88 Mrd.	7,81 Mrd.	7,94 Mrd.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Aufwendungen	4,03 Mrd.	2,91 Mrd.	2,85 Mrd.	2,46 Mrd.	3,28 Mrd.
Nichtzinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	26,78 Mrd.	23,51 Mrd.	23,71 Mrd.	25,81 Mrd.	28,13 Mrd.
EBT, Exkl. Außergewöhnliche Posten - (Modellspezifisch)	14,15 Mrd.	8,33 Mrd.	15,3 Mrd.	15,46 Mrd.	16,63 Mrd.
Restrukturierungskosten - (Modellspezifisch)	-	-	-530 Mio.	-	-
Abschreibung von Firmenwert	-1,49 Mrd.	-10,1 Mrd.	-6 Mio.	-	-20 Mio.
Abschreibung von Vermögenswerten - (Vorlagenspezifisch)	-118 Mio.	-316 Mio.	-215 Mio.	-215 Mio.	-189 Mio.
Andere ungewöhnliche Posten - (Vorlagenspezifisch)	-	8 Mio.	-	-	39 Mio.
Ergebnis vor Steuern, inkl. ungewöhnliche Posten	12,54 Mrd.	-2,08 Mrd.	14,55 Mrd.	15,25 Mrd.	16,46 Mrd.
Einkommensteueraufwand	4,43 Mrd.	5,63 Mrd.	4,89 Mrd.	4,49 Mrd.	4,28 Mrd.
Ergebnisse aus fortgeführten Geschäftstätigkeiten	8,12 Mrd.	-7,71 Mrd.	9,65 Mrd.	10,76 Mrd.	12,18 Mrd.
Ergebnisse aus aufgegebenen Geschäftsbereichen	-	-	-	-	-
Nettoeinkommen des Unternehmens	8,12 Mrd.	-7,71 Mrd.	9,65 Mrd.	10,76 Mrd.	12,18 Mrd.
Minderheiteninteresse	-1,6 Mrd.	-1,06 Mrd.	-1,53 Mrd.	-1,16 Mrd.	-1,11 Mrd.
Nettoeinkommen - (GuV)	6,52 Mrd.	-8,77 Mrd.	8,12 Mrd.	9,6 Mrd.	11,08 Mrd.
Bevorzugte Dividende und andere Anpassungen	595 Mio.	552 Mio.	566 Mio.	529 Mio.	492 Mio.
Nettoeinkommen für Gemeinsames einschließlich außerordentlicher Posten	5,92 Mrd.	-9,32 Mrd.	7,56 Mrd.	9,08 Mrd.	10,58 Mrd.
Nettoergebnis für Stammaktien exkl. außerordentliche Posten	5,92 Mrd.	-9,32 Mrd.	7,56 Mrd.	9,08 Mrd.	10,58 Mrd.
Positionen pro Aktie
Netto EPS - Basis	0,35	-0,54	0,44	0,54	0,65
Grundlegender Gewinn pro Aktie - Fortlaufende Geschäftstätigkeit	0,35	-0,54	0,44	0,54	0,65
Grundlegende gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	17,06 Mrd.	17,32 Mrd.	17,27 Mrd.	16,85 Mrd.	16,17 Mrd.
Netto EPS - Verwässert	0,35	-0,54	0,44	0,54	0,65
Verwässertes EPS - Fortgeführte Aktivitäten	0,35	-0,54	0,44	0,54	0,65
Verwässerte gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	17,1 Mrd.	17,32 Mrd.	17,32 Mrd.	16,9 Mrd.	16,25 Mrd.
Normalisiertes Grundlegendes Ergebnis je Aktie	0,42	0,24	0,47	0,5	0,57
Normalisiertes verwässertes Ergebnis pro Aktie	0,42	0,24	0,46	0,5	0,57
Dividende Pro Aktie	0,1	0,13	0,1	0,12	0,18
Ausschüttungsquote	57,91	-	16,16	19,24	20,41
ADR-Verhältnis	1	1	1	1	1
Zusätzliche Elemente
Effektive Steuerquote - (Verhältniszahl)	35,29	-271,29	33,64	29,42	25,98
Gesamtlaufende Steuern	3,96 Mrd.	4,21 Mrd.	3,8 Mrd.	4,27 Mrd.	5,57 Mrd.
Gesamte aufgeschobene Steuern	465 Mio.	1,42 Mrd.	1,1 Mrd.	214 Mio.	-1,29 Mrd.
Normalisiertes Nettoeinkommen	7,24 Mrd.	4,14 Mrd.	8,03 Mrd.	8,51 Mrd.	9,29 Mrd.
Nicht zahlungswirksame Rentenaufwendungen	828 Mio.	488 Mio.	126 Mio.	128 Mio.	291 Mio.
Zusätzliche Betriebsausgabenposten
Aktienbasierte Vergütung, Allgemeine und Verwaltungskosten (Gesamt)	-	-	-	-	-
Gesamte aktienbasierte Vergütung	-	-	-	-	-

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Aktiva
Bargeld und Äquivalente	101 Mrd.	154 Mrd.	211 Mrd.	223 Mrd.	220 Mrd.
Investitionswertpapiere, Gesamt	168 Mrd.	153 Mrd.	185 Mrd.	206 Mrd.	240 Mrd.
Handelbare Vermögenswertpapiere, Gesamt	180 Mrd.	180 Mrd.	136 Mrd.	167 Mrd.	188 Mrd.
Gesamtinvestitionen	348 Mrd.	333 Mrd.	320 Mrd.	373 Mrd.	428 Mrd.
Bruttokredite	988 Mrd.	956 Mrd.	1 Bio.	1 065 Mrd.	1 074 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle	-22,24 Mrd.	-23,6 Mrd.	-22,96 Mrd.	-22,68 Mrd.	-22,79 Mrd.
Netto-Darlehen	966 Mrd.	932 Mrd.	977 Mrd.	1 042 Mrd.	1 052 Mrd.
Brutto Sachanlagen und Ausrüstung	51,45 Mrd.	48,9 Mrd.	49,6 Mrd.	51,51 Mrd.	51,34 Mrd.
kumulierte Abschreibung	-17,18 Mrd.	-17,13 Mrd.	-17,25 Mrd.	-18,47 Mrd.	-18,42 Mrd.
Netto Sachanlagen und Ausrüstung	34,26 Mrd.	31,77 Mrd.	32,34 Mrd.	33,04 Mrd.	32,93 Mrd.
German: Firmenwert	24,25 Mrd.	12,47 Mrd.	12,71 Mrd.	13,74 Mrd.	14,02 Mrd.
Andere immaterielle Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	3,44 Mrd.	3,44 Mrd.	3,87 Mrd.	4,9 Mrd.	5,85 Mrd.
Investition in Immobilien	973 Mio.	963 Mio.	979 Mio.	1,03 Mrd.	956 Mio.
Andere Forderungen	6,83 Mrd.	8,15 Mrd.	5,76 Mrd.	9,2 Mrd.	10,62 Mrd.
Eingeschränkte Bargeld	-	-	-	-	-
Andere kurzfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	3,25 Mrd.	369 Mio.	3,05 Mrd.	3,37 Mrd.	3,16 Mrd.
Langfristige aufgeschobene Steuervermögen (Eingezogen)	22,76 Mrd.	19,25 Mrd.	19,44 Mrd.	20,79 Mrd.	20,77 Mrd.
Andere Immobilien im Besitz und Zwangsversteigert	4,48 Mrd.	4,08 Mrd.	3,65 Mrd.	3,1 Mrd.	2,77 Mrd.
Andere langfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	7,3 Mrd.	8,52 Mrd.	6,26 Mrd.	7,38 Mrd.	6,18 Mrd.
Gesamtvermögen	1 523 Mrd.	1 508 Mrd.	1 596 Mrd.	1 735 Mrd.	1 797 Mrd.
Verdindlichkeiten
Verbindlichkeiten, Gesamt - (Modellspezifisch)	1,28 Mrd.	1,18 Mrd.	1,48 Mrd.	1,56 Mrd.	1,78 Mrd.
Aufgelaufene Kosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	7,69 Mrd.	6,33 Mrd.	9,1 Mrd.	10,53 Mrd.	11,85 Mrd.
Zinsbringende Einlagen	392 Mrd.	402 Mrd.	394 Mrd.	444 Mrd.	463 Mrd.
Nicht verzinsliche Einlagen	607 Mrd.	632 Mrd.	711 Mrd.	718 Mrd.	697 Mrd.
Gesamteinlagen	1 Bio.	1 034 Mrd.	1 106 Mrd.	1 162 Mrd.	1 160 Mrd.
Kurzfristige Kredite - (Modellspezifisch)	69,74 Mrd.	71,85 Mrd.	59,55 Mrd.	74,26 Mrd.	58,57 Mrd.
Laufender Anteil der langfristigen Verschuldung - (Modellspezifisch)	86,83 Mrd.	64,56 Mrd.	61,91 Mrd.	81,85 Mrd.	93,44 Mrd.
Laufender Teil der Leasingverträge	766 Mio.	594 Mio.	690 Mio.	707 Mio.	586 Mio.
Langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	175 Mrd.	171 Mrd.	184 Mrd.	198 Mrd.	215 Mrd.
Langfristige Mietverträge	4,34 Mrd.	2,46 Mrd.	2,17 Mrd.	1,92 Mrd.	1,81 Mrd.
Zu zahlende laufende Einkommensteuern	2,8 Mrd.	2,35 Mrd.	2,19 Mrd.	3,04 Mrd.	3,85 Mrd.
Andere kurzfristige Verbindlichkeiten - (Bank / Utility Vorlage)	19,07 Mrd.	21,92 Mrd.	32,41 Mrd.	57,75 Mrd.	78,7 Mrd.
Nicht erhaltene Erträge Nicht aktuell	59 Mio.	51 Mio.	56 Mio.	65 Mio.	-
Renten & andere Leistungen nach dem Ruhestand	7,74 Mrd.	5,73 Mrd.	4,43 Mrd.	3,34 Mrd.	3,1 Mrd.
Aufgeschobene Steuerpassiva Nicht-Current - (Modellspezifisch)	6,52 Mrd.	5,93 Mrd.	6,46 Mrd.	6,43 Mrd.	6,09 Mrd.
Andere langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	30,52 Mrd.	29,29 Mrd.	28,22 Mrd.	34,72 Mrd.	57,59 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	1 412 Mrd.	1 417 Mrd.	1 499 Mrd.	1 637 Mrd.	1 693 Mrd.
Ordentliche Aktien, Gesamt	8,31 Mrd.	8,67 Mrd.	8,67 Mrd.	8,4 Mrd.	8,09 Mrd.
Zusätzlich eingezahltes Kapital	52,45 Mrd.	52,01 Mrd.	47,98 Mrd.	46,27 Mrd.	44,37 Mrd.
Gewinnrücklagen	59,47 Mrd.	51,71 Mrd.	61,51 Mrd.	68,32 Mrd.	76,38 Mrd.
Eigene Aktien	-31 Mio.	-69 Mio.	-894 Mio.	-675 Mio.	-1,08 Mrd.
Umfassendes Einkommen und Anderes - (Vorlagenspezifisch)	-20,12 Mrd.	-30,85 Mrd.	-30,34 Mrd.	-33,21 Mrd.	-32,34 Mrd.
Gesamtes Eigenkapital	100 Mrd.	81,48 Mrd.	86,93 Mrd.	89,1 Mrd.	95,42 Mrd.
Minderheitsinteressen	10,59 Mrd.	9,85 Mrd.	10,12 Mrd.	8,48 Mrd.	8,82 Mrd.
Eigenkapital	111 Mrd.	91,32 Mrd.	97,05 Mrd.	97,58 Mrd.	104 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten und Eigenkapital	1 523 Mrd.	1 508 Mrd.	1 596 Mrd.	1 735 Mrd.	1 797 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gesamtzahl der am Einreichungsdatum ausstehenden Aktien	17,33 Mrd.	17,31 Mrd.	17,06 Mrd.	16,55 Mrd.	15,89 Mrd.
Gesamtzahl der ausstehenden Stammaktien	17,33 Mrd.	17,31 Mrd.	17,06 Mrd.	16,55 Mrd.	15,89 Mrd.
Buchwert / Aktie	5,77	4,71	5,09	5,38	6,01
Sachbuchwert	72,38 Mrd.	65,57 Mrd.	70,35 Mrd.	70,46 Mrd.	75,55 Mrd.
Greifbarer Buchwert pro Aktie	4,18	3,79	4,12	4,26	4,76
Greifbarer Buchwert pro Aktie (wie berichtet)	4,18	3,79	4,12	4,26	4,76
Durchschnittliche Vermögenswerte	1 508 Mrd.	1 538 Mrd.	1 564 Mrd.	1 720 Mrd.	1 773 Mrd.
Durchschnittliche Darlehen	910 Mrd.	931 Mrd.	943 Mrd.	1 031 Mrd.	1 037 Mrd.
Gesamtverschuldung	337 Mrd.	310 Mrd.	309 Mrd.	357 Mrd.	370 Mrd.
Einzahlungen mit Zinsen - Liquidität	92,3 Mrd.	146 Mrd.	203 Mrd.	214 Mrd.	212 Mrd.
Schuldenäquivalent der nicht finanzierten projizierten Leistungspflicht	6,7 Mrd.	4,72 Mrd.	1,86 Mrd.	1,2 Mrd.	1,51 Mrd.
Nettoverbindlichkeiten	55,29 Mrd.	-23,93 Mrd.	-70,95 Mrd.	-72,23 Mrd.	-83,08 Mrd.
Investitionen nach der Equity-Methode, Gesamt	8,77 Mrd.	7,62 Mrd.	7,52 Mrd.	7,62 Mrd.	7,65 Mrd.
Vollzeitmitarbeiter	183 118	180 231	177 033	185 476	200 133
Teilzeitbeschäftigte	9258	8872	11 277	11 123	7132
Anzahl der Büros	11 952	11 236	9879	9019	8518
Aktiva aus Operating-Leasing - Brutto	24,43 Mrd.	24,14 Mrd.	24,32 Mrd.	25,13 Mrd.	25,3 Mrd.
Vermögenswerte im Operating-Leasing - Kumulierte Abschreibung	-5,21 Mrd.	-5,58 Mrd.	-5,24 Mrd.	-5,58 Mrd.	-5,78 Mrd.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Nettoergebnis - (CF)	6,52 Mrd.	-8,77 Mrd.	8,12 Mrd.	9,6 Mrd.	11,08 Mrd.
Abschreibung, Erschöpfung & Amortisation - (Vorlagenspezifisch)	2,04 Mrd.	1,91 Mrd.	1,74 Mrd.	1,83 Mrd.	1,76 Mrd.
Abschreibung von Firmenwert und immateriellen Vermögenswerten - (CF)	92 Mio.	104 Mio.	91 Mio.	127 Mio.	135 Mio.
Gesamte Abschreibungen, Erschöpfungen & Amortisationen - (Modellspezifisch)	2,13 Mrd.	2,02 Mrd.	1,83 Mrd.	1,96 Mrd.	1,89 Mrd.
Abschreibung auf aufgeschobene Aufwendungen, Gesamt - (Modellspezifisch)	874 Mio.	792 Mio.	922 Mio.	1,02 Mrd.	1,29 Mrd.
Änderung der handelbaren Vermögenswertpapiere	-21,61 Mrd.	-8,62 Mrd.	39,83 Mrd.	-1,4 Mrd.	-14,74 Mrd.
Änderung der sonstigen Netto-Betriebsvermögen (gesammelt)	-4,52 Mrd.	47,6 Mrd.	-10,15 Mrd.	-134 Mio.	-14,17 Mrd.
Andere Betriebliche Aktivitäten - (Modellspezifisch)	20 Mrd.	33,14 Mrd.	16,12 Mrd.	16,65 Mrd.	19,66 Mrd.
Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit	3,39 Mrd.	66,15 Mrd.	56,69 Mrd.	27,71 Mrd.	5,02 Mrd.
Kapitalaufwand - (Modellspezifisch)	-12,77 Mrd.	-7,39 Mrd.	-10,02 Mrd.	-9,07 Mrd.	-11,45 Mrd.
Verkauf von Sachanlagen	6,16 Mrd.	2,8 Mrd.	7,28 Mrd.	6,61 Mrd.	7,99 Mrd.
Barkaufe	-83 Mio.	-2,93 Mrd.	-140 Mio.	-784 Mio.	-1,27 Mrd.
Veräußerungen	218 Mio.	1,78 Mrd.	6 Mio.	734 Mio.	885 Mio.
Kauf / Verkauf von immateriellen Vermögenswerten - (Modellspezifisch)	-1,38 Mrd.	-1,13 Mrd.	-1,39 Mrd.	-1,77 Mrd.	-2,2 Mrd.
Investition in handelbare Wertpapiere und Eigenkapitalinstrumente, Gesamt - (Modellspezifisch)	623 Mio.	-343 Mio.	546 Mio.	381 Mio.	675 Mio.
Andere Investitionstätigkeiten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Cashflow aus Investitionstätigkeit	-7,23 Mrd.	-7,22 Mrd.	-3,72 Mrd.	-3,9 Mrd.	-5,37 Mrd.
Langfristige ausgegebene Schulden, Gesamt	1,09 Mrd.	4,1 Mrd.	5,34 Mrd.	119 Mio.	7,01 Mrd.
Gesamte ausgegebene Schuld - (Modellspezifisch)	1,09 Mrd.	4,1 Mrd.	5,34 Mrd.	119 Mio.	7,01 Mrd.
Langfristige Schuldenrückzahlung, Gesamt	-5,12 Mrd.	-3,78 Mrd.	-2,68 Mrd.	-2,29 Mrd.	-2,93 Mrd.
Gesamtschuld zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-5,12 Mrd.	-3,78 Mrd.	-2,68 Mrd.	-2,29 Mrd.	-2,93 Mrd.
Ausgabe von Stammaktien - (Modellspezifisch)	947 Mio.	721 Mio.	854 Mio.	573 Mio.	825 Mio.
Rückkauf von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-928 Mio.	-758 Mio.	-1,64 Mrd.	-2,05 Mrd.	-3,11 Mrd.
Ordentliche Dividenden Gezahlt	-3,77 Mrd.	-	-	-	-
Dividenden auf Stamm- und Vorzugsaktien gezahlt - (Vorlagenspezifisch)	-	-	-1,31 Mrd.	-1,85 Mrd.	-2,26 Mrd.
Auf gewöhnliche und Vorzugsaktien gezahlte Dividenden	-3,77 Mrd.	-	-1,31 Mrd.	-1,85 Mrd.	-2,26 Mrd.
Andere Finanzierungsaktivitäten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-2,34 Mrd.	-2,19 Mrd.	-1,87 Mrd.	-4,47 Mrd.	-1,59 Mrd.
German: Cashflow aus Finanzierungstätigkeit	-10,12 Mrd.	-1,91 Mrd.	-1,32 Mrd.	-9,96 Mrd.	-2,06 Mrd.
Anpassungen des Wechselkurses	1,37 Mrd.	-4,25 Mrd.	5,2 Mrd.	-1,46 Mrd.	-322 Mio.
Nettoveränderung der Liquidität	-12,6 Mrd.	52,77 Mrd.	56,85 Mrd.	12,38 Mrd.	-2,73 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gezahlte Einkommensteuer in bar (Rückerstattung)	2,59 Mrd.	2,95 Mrd.	4,01 Mrd.	5,5 Mrd.	5,21 Mrd.
Netto-Schulden Ausgegeben / Zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-4,03 Mrd.	315 Mio.	2,66 Mrd.	-2,17 Mrd.	4,08 Mrd.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Rentabilität
Rendite auf Vermögen	0,54	-0,51	0,62	0,65	0,69
Eigenkapitalrendite %	7,45	-7,63	10,25	11,06	12,07
Rendite auf Eigenkapital	6,02	-10,27	8,98	10,31	11,47
Mehrwert für Aktionäre	-5,19 Mrd.	-19,56 Mrd.	-1,56 Mrd.	-830 Mio.	139 Mio.
Margenanalyse
SG&A Marge	55,59	55,86	53,47	56,56	55,53
Nettozinsertrag / Gesamterträge %	87,49	101,71	86,86	94,75	97,93
EBT Exkl. Nicht-wiederkehrende Posten Marge %	34,57	26,17	39,22	37,47	37,15
Marge % aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten	19,83	-24,21	24,75	26,08	27,22
Netto-Einkommensmarge %	15,92	-27,55	20,83	23,27	24,75
Nettoverfügbarkeit für gemeinsame Marge %	14,46	-29,28	19,38	21,99	23,65
Normalisierte Nettogewinnmarge	17,7	13,02	20,59	20,61	20,75
Vermögensqualität
Nichtperforming Kredite / Gesamtkredite %	3,42	3,32	3,32	3,26	3,32
Nichtperforming Kredite / Gesamtaktiva %	2,22	2,11	2,08	2	1,98
Nichtperforming Vermögenswerte / Gesamtvermögenswerte %	2,51	2,38	2,31	2,18	2,14
Nichtproduktive Vermögenswerte / Kredite und OREO	3,86	3,73	3,68	3,54	3,56
Notleidende Vermögenswerte / Eigenkapital	34,6	39,25	38	38,71	36,83
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	202,07	306,07	298	210,5	185,95
Rückstellung für Kreditausfälle / notleidende Kredite %	65,81	74,28	69,1	65,42	63,98
Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	2,25	2,47	2,3	2,13	2,12
Netto-Abschreibungen / Durchschnittliche Gesamtkredite %	1,21	0,83	0,82	1,04	1,18
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	84,86	160,62	95,87	100,74	105,36
Ertragsaktiva / IBL	104,16	103,44	104,11	104,26	104,91
Zinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	3,8	3	3	4,18	5,97